中国银保监会农村中小银行机构行政许可 事项实施办法 第一章总则 第一条为规范银保监会及其派出机构农村中小银行 机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限， 保护审请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管 理法》《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国 行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本 办法。 第二条本办法所称农村中小银行机构包括：农村商业 银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、 农村资金互助社以及经银保监会批准设立的其他农村中小 银行机构。 第三条银保监会及其派出机构依照银保监会行政许 可实施程序相关规定和本办法，对农村中小银行机构实施行 政许可。 第四条农村中小银行机构以下事项须经银保监会及 其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调 整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员 -1- 任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行 政许可事项。 行政许可中应当按照《银行业金融机构反洗钱和反恐怖 融资管理办法》进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条 件的，不予批准。 第五条申请人应当按照银保监会行政许可事项申请 材料自录及格式要求相关规定提交审请材料。 第二章‧法人机构设立 第一节农村商业银行设立 第六条设立农村商业银行应当符合以下条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共 和国商业银行法》和银保监会有关规定的章程； （二）在农村商业银行、农村合作银行、农村信用社基 础上组建; （三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人 民币； （四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟 悉银行业务的合格从业人员； （五）有健全的组织机构和管理制度： （六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施 和其他设施。 -2 - 第七条设立农村商业银行，还应符合其他审慎性条件， 至少包括： （一）具有良好的公司治理结构： （二）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融 商业模式； （三）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险： （四）具备有效的资本约束与资本补充机制： （五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质 的专业人才； （六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支 撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障 信息科技系统有效安全运行的技术与措施； （七）最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题 导致的重大案件，或者相关违法违规及内部管理问题已整改 到位并经银保监会或其派出机构认可； （八）主要审慎监管指标符合监管要求； （九）所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整 体资产评估，且考虑置换不良资产及历年亏损挂账等因素， 拟组建机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）： （十）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第八条设立农村商业银行应有符合条件的发起人，发 起人包括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、 - 3 - 境内非银行金融机构、境外银行和银保监会认可的其他发起 人。 本办法所称境内银行业金融机构指在中华人民共和国 境内依法设立的商业银行、农村信用社等吸收公众存款的金 融机构以及政策性银行。 第九条自然人作为发起人，应符合以下条件： （一）具有完全民事行为能力的中国公民； （二）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录； （三）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资 金等非自有资金入股； （四）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第十条单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不 得超过农村商业银行股本总额的2%。职工自然人合计投资入 股比例不得超过农村商业银行股本总额的20%。 第十一条境内非金融机构作为发起人，应符合以下条 件： （一）依法设立，具有法人资格 （二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式； （三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能 按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息； （四）具有较长的发展期和稳定的经营状况； （五）具有较强的经营管理能力和资金实力； - 4 - （六）最近2年内无重大违法违规行为； （七）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利：如 取得控股权，应最近3个会计年度连续盈利； （八）年终分配后，净资产不低于全部资产的30%（合 并会计报表口径）；如取得控股权，年终分配后净资产应不 低于全部资产的40%（合并会计报表口径） （九）权益性投资余额不超过本企业净资产的50%（含 本次投资金额，合并会计报表口径）；如取得控股权，权益 性投资余额应不超过本企业净资产的40%（含本次投资金额， 合并会计报表口径）： （十）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资 金等非自有资金入股； （十一）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 有以下情形之一的境内非金融机构不得作为发起人： （一）公司治理结构与机制存在明显缺陷 （二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交 易频繁且异常; （三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多； （四）现金流量波动受经济景气影响较大： （五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平； （六）代他人持有农村中小银行机构股权 （七）其他对银行产生重大不利影响的情况。 - 5 - 第十二条单个境内非金融机构及其关联方、一致行动 人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。 第十三条境内银行业金融机构、境内非银行金融机构 作为发起人，应符合以下条件： （一）主要审慎监管指标符合监管要求； （二）公司治理良好，内部控制健全有效; （三）最近2个会计年度连续盈利； （四）社会声誉良好：最近2年无严重违法违规行为或 因内部管理问题导致的重大案件，或者相关违法违规及内部 管理问间题已整改到位并经银保监会或其派出机构认可： （五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资 金等非自有资金入股； （六）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第十四条单个境内非银行金融机构及其关联方、一致 行动人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额 的 10% 。 第十五条境外银行作为发起人或战略投资者，应符合 以下条件： （一）银保监会认可的国际评级机构最近2年对其长期 信用评级为良好； （二）最近2个会计年度连续盈利 （三）资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平 - 6 - 均水平且不低于10.5%; （四）内部控制健全有效； （五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资 金等非自有资金入股； （六）所在国家（地区）经济状况良好; （七）注册地金融机构监督管理制度完善； （八）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 境外银行作为发起人或战略投资者入股应遵循长期持 股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。 银保监会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整境 外银行作为发起人的条件。 外商独资银行、中外合资银行作为发起人或战略投资者， 参照境外银行作为发起人或战略投资者的相关规定。 第十六条境外银行投资入股的农村中小银行机构，按 照入股时该农村中小银行机构的机构类型实施监督管理。境 外银行还应遵守国家关于外国投资者在中国境内投资的有 关规定。 第十七条农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶 段。 设立农村商业银行应成立筹建工作小组，农村商业银行 发起人应委托筹建工作小组作为审请人。 第十八条农村商业银行的筹建申请，由地市级派出机 -7 - 构或所在城市省级派出机构受理，省级派出机构审查并决定， 事后报告银保监会。决定机关自受理之日起4个月内作出批 准或不予批准的书面决定。 第十九条农村商业银行的筹建期为自批准决定之日 起6个月。未能按期完成筹建工作的，审请人应在筹建期限 届满前1个月决定机关提交筹建延期报告。筹建延期不得 超过一次，筹建延期的最长期限为3个月。 申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期 未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可 销手续。 第二十条农村商业银行的开业申请，由地市级派出机 构或所在城市省级派出机构受理、审查并决定；决定机关为 地市级派出机构的，事后报告省级派出机构。决定机关自受 理之日起2个月内作出批准或不予批准的书面决定。 第二十一条农村商业银行应在收到开业批准文件并 领取金融许可证后，到市场监督管理部门办理登记，领取营 业执照。 农村商业银行应自领取营业执照之日起6个月内开业。 未能按期开业的，审请人应在开业期限届满前1个月尚决定 机关提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期 的最长期限为3个月。 农村商业银行未在前款规定时限内开业的，开业批准文 -8 - 件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许 可证，并予以公告。 第二节农村信用合作联社设立 第二十二条设立农村信用合作联社应符合以下条件： （一）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融 商业模式； （二）有符合银保监会有关规定的章程; （三）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并 方式发起设立； （四）注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民 币; （五）股权设置合理，符合法人治理要求； （六）有符合任职资格条件的理事、高级管理人员和熟 悉银行业务的合格从业人员； （七）有健全的组织机构、管理制度和风险管理体系； （八）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施 和其他设施； （九）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支 撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障 信息科技系统有效安全运行的技术与措施： （十）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 -9 -