中国银保监会行政处罚办法 第一章总则 第一条为规范中国银行保险监督管理委员会（以下简 称银保监会）及其派出机构行政处罚行为，维护银行业保险 业市场秩序，根据《中华人民共和国行政处罚法》《中华人 民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国保险法》等相关法律，制定本办法。 第二条银行保险机构、其他单位和个人（以下简称当 事人）违反法律、行政法规和银行保险监管规定，银保监会 及其派出机构依法给予行政处罚的，按照本办法实施。法律、 行政法规另有规定的除外。 第三条本办法所指的行政处罚包括： （一）警告; （二）罚款; （三）没收违法所得; （四）责令停业整顿; （五）吊销金融、业务许可证； （六）取消、撤销任职资格; （七）限制保险业机构业务范围； -1- （八）责令保险业机构停正接受新业务； （九）撤销外国银行代表处、撤销外国保险机构驻华代 表机构; （十）要求撤换外国银行首席代表、责令撤换外国保险 机构驻华代表机构的首席代表 （十一）禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业; （十二）法律、行政法规规定的其他行政处罚。 第四条银保监会及其派出机构实施行政处罚，应当遵 循以下原则: （一）公平、公正、公开; （二）程序合法; （三）过罚相当; （四）维护当事人的合法权益; （五）处罚与教育相结合。 第五条银保监会及其派出机构实行立案调查、审理和 决定相分离的行政处罚制度，设立行政处罚委员会。 行政处罚委员会下设办公室，行政处罚委员会办公室设 在银保监会及其派出机构的法律部门：暂未设立法律部门的， 由相关部门履行其职责。 第六条银保监会及其派出机构在处罚银行保险机构 时，依法对相关责任人员采取责令纪律处分、行政处罚等方 式追究法律责任。 -2 - 第七条当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者 减轻行政处罚： （一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的： （二）受他人胁迫有违法行为的： （三）配合行政机关查处违法行为有立功表现的： （四）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。 违法行为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的，不予 行政处罚。 第八条当事人有下列情形之一的，依法从重处罚： （一）屡查屡犯的; （二）不配合监管执法的； （三）危害后果严重，造成较为恶劣社会影响的; （四）其他依法从重行政处罚的情形。 第九条，银保监会及其派出机构参与行政处罚的工作 人员有下列情形之一的，本人应当申请回避，当事人及其代 理人也有权审请其回避： 一）是案件当事人或其代理人的近亲属的； （二）与案件有直接利害关系的： （三）与案件当事人或其代理人有其他关系，可能影响 案件公正处理的; （四）根据法律、行政法规或者其他规定应当回避的。 当事人及其代理人提出回避审请的，应当说明理由。回 -3 - 避决定作出前，有关工作人员应当暂停对案件的调查审理， 有特殊情况的除外。 第十条案件调查人员及审理人员的回避由相关人员 所在部门负责人决定，行政处罚委员会委员的回避由主任委 员决定；主任委员的回避由所在银行保险监督管理机构的主 要负责人决定，主要负责人担任主任委员的，其是否回避由 上一级机构决定。 第十一条当事人对银保监会及其派出机构作出的行 政处罚，享有陈述权和申辩权。对行政处罚决定不服的，有 权依法审请行政复议或者提起行政诉讼。 当事人提出的事实、理由和证据成立的，银保监会及其 派出机构应当予以采纳，不得因当事人审辩而加重处罚。 第十二条银保监会及其派出机构参与行政处罚的工 作人员应当保守案件查办中获悉的国家秘密、商业秘密和个 人隐私。 第二章管辖 第十三条银保监会对下列违法行为给予行政处罚： （一）直接监管的银行业法人机构及其从业人员实施的： （二）直接监管的保险业法人机构及其从业人员实施的： （三）其他应当由银保监会给予行政处罚的违法行为。 第十四条派出机构负责对辖区内的下列违法行为给 - 4 - 予行政处罚： （一）直接监管的银行业法人机构及其从业人员实施的 （二）银行业法人机构的分支机构及其从业人员实施的 （三）保险公司分支机构及其从业人员实施的： （四）保险中介机构及其从业人员实施的： （五）非法设立保险业机构，非法经营保险业务的： （六）其他应由派出机构给予行政处罚的违法行为。 第十五条异地实施违法行为的，由违法行为发生地的 派出机构管辖。行为发生地的派出机构应当及时通知行为主 体所在地的派出机构，行为主体所在地的派出机构应当积极 配合违法行为的查处。 违法行为发生地的派出机构认为不宜行使管辖权的，司 以移交行为主体所在地的派出机构管辖。 违法行为发生地的派出机构或行为主体所在地的派出 机构作出行政处罚决定前可以征求对方意见，并应当书面告 知处罚结果。 第十六条因交叉检查（调查）或者跨区域检查（调查） 发现违法行为需要给予行政处罚的，应当提请有管辖权的监 督管理机构立案查处，并及时移交相关证据材料。 第十七条派出机构发现不属于自已管辖的违法行为 的，应当移送有管辖权的派出机构。两个以上派出机构对同 一违法行为都有管辖权的，由最先立案的派出机构管辖。 -5 - 对管辖权不明确或者有争议的，应当报请共同的上一级 机构指定管辖。 第十八条上级机构可以直接查处应由下级机构负责 查处的违法行为，可以授权下级机构查处应由其负责查处的 违法行为，也可以授权下级机构查处应由其他下级机构负责 查处的违法行为。 授权管辖的，应当出具书面授权文件。 第十九条派出机构管辖的电话销售保险违法行为，原 则上按照下列要求确定具体管辖地： （一）在对电话销售业务日常监管中发现的违法行为， 由呼出地派出机构查处； （二）在投诉、举报等工作中发现的违法行为，由投保 人住所地派出机构查处，经与呼出地派出机构协商一致，也 可以由呼出地派出机构查处。 第二十条吊销银行业机构金融许可证的行政处罚案 件，由颁发该金融许可证的监督管理机构管辖，处罚决定抄 送批准该机构筹建的监督管理机构及银保监会相关部门。 责令银行业机构停业整顿的行政处罚案件，由批准该银 行业机构开业的监督管理机构管辖，处罚决定抄送批准该机 构筹建的监督管理机构及银保监会相关部门。 - 6 - 第三章‧立案调查 第二十一条银保监会及其派出机构发现当事人涉嫌 违反法律、行政法规和银行保险监管规定，依法应当给予行 政处罚且有管辖权的，应当予以立案。 第二十二条立案应当由立案调查部门填写行政处罚 立案审批表，由分管立案调查部门的负责人批准。 立案调查部门应当在立案之日起九十日以内完成调查 工作。有特殊情况的，可以适当延长。 第二十三条调查人员应当对案件事实进行全面、客观、 公正的调查，并依法充分收集证据。 行政处罚立案前通过现场检查、调查、信访核查等方式 依法获取的证明材料符合行政处罚证据要求的，可以作为行 政处罚案件的证据，但应当在调查报告中载明上述情况。 第二十四条在证据可能灭失或者以后难以取得的情 况下，可以采取先行登记保存措施。采取先行登记保存措施， 应当填写先行登记保存证据审批表，并由银保监会负责人或 者派出机构负责人批准。 第二十五条先行登记保存证据的，应当签发先行登记 保存证据通知书，填写先行登记保存证据清单，由当事人签 字或者盖章确认，并加封银保监会或者派出机构先行登记保 存封条，就地由当事人保存。 登记保存证据期间，当事人或者有关人员不得损毁、销 -7 - 設或者转移证据。对于先行登记保存的证据，应当在七日以 内作出处理决定。 第二十六条调查人员进行案件调查时不得少于二人， 并应当向当事人或者有关单位和个人出示合法证件和调查 （现场检查）通知书。 第二十七条需要银保监会派出机构协助调查的，调查 机构应当出具协助调查函。协助机构应当在调查机构要求的 期限内完成调查。需要延期的，协助机构应当及时告知调查 机构。 第二十八条当事人违法行为不属于银保监会及其派 出机构管辖的，立案调查部门应当依法及时尚有关部门移送 处理。 当事人违法行为涉嫌犯罪的，立案调查部门应当依照有 关规定及时移送司法机关或者纪检监察机关。 第二十九条立案调查部门在调查银行保险机构违法 行为时，应当对相关责任人员的违法行为及其责任一并进行 调查认定。 第三十条调查终结后，立案调查部门应当制作调查报 告。调查报告应当载明以下事项： （一）案件来源; （二）当事人的基本情况； （三）调查取证过程; -8 - （四）机构违法事实和相关证据； （五）相关责任人员的违法事实、相关证据以及责任认 定情况; （六）行政处罚时效情况; （七）当事人的陈述意见、采纳情况及理由; （八）违法行为造成的风险、损失以及违法所得情况； （九）从重、从轻、减轻的情形及理由; （十）行政处罚建议、理由及依据。 第四章取证 第三十一条 行政处罚证据包括： （一）书证; （二）物证; （三）视听资料; （四）电子数据； （五）证人证言; （六）当事人陈述; （七）鉴定意见; （八）勘验笔录、现场笔录; （九）法律、行政法规规定的其他证据。 第三十二条，调查人员应当全面收集当事人违法行为 及其情节轻重的有关证据，证据应当符合以下要求： -9-