非金融机构支付服务管理办法 （2010年6月14日中国人民银行令【2010］第2号公 布根据2020年4月29日中国人民银行令【2020］第2号《中 国人民银行令【2020］第2号--中国人民银行关于修改<教 育储蓄管理办法〉等规章的决定》修正） 第一章总则 第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机 构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益， 根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定 本办法。 第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融 机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货 币资金转移服务： （一）网络支付; （二）预付卡的发行与受理; （三）银行卡收单； （四）中国人民银行确定的其他支付服务。 本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在 收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网 -1- 支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行 机构之外购实商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片 等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。 本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端 等为银行卡特约商户代收货市资金的行为。 第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规 定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。 支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从 事或变相从事支付业务。 第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行 业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委 托其他支付机构等形式办理。 支付机构不得办理银行业金融机构之间的货市资金转 移，经特别许可的除外。 第五条支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞 争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权 益。 第六条支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反 洗钱义务。 - 2 - 第二章申请与许可 第七条中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发 和管理。 审请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行 分支机构审查后，报中国人民银行批准。 本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行 副省级城市中心支行以上的分支机构。 第八条《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条 件： （一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司 或股份有限公司，且为非金融机构法人; （二）有符合本办法规定的注册资本最低限额; （三）有符合本办法规定的出资人; （四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员； （五）有符合要求的反洗钱措施； （六）有符合要求的支付业务设施; （七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措 施; （八）有符合要求的营业场所和安全保障措施； （九）审请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支 付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务 等受过处罚。 -3 - 第九条审请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注 册资本最低限额为1亿元人民市；拟在省（自治区、直辖市） 范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千方元人 民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。 本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括审请人跨 省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务，或客户 可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务的情形。 中国人民银行根据国家有关法律法规和政策规定，调整 申请人的注册资本最低限额。 外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件 和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准。 第十条审请人的主要出资人应当符合以下条件： （一）为依法设立的有限责任公司或股份有限公司： （二）截至审请日，连续为金融机构提供信息处理支持 服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服 务2 年以上; （三）截至申请日，连续盈利2年以上; （四）最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动 或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。 本办法所称主要出资人，包括拥有审请人实际控制权的 出资人和持有审请人10%以上股权的出资人。 第十一条审请人应当尚所在地中国人民银行分支机 - 4 - 构提交下列文件、资料： （一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、 组织机构设置、拟申请支付业务等； （二）公司营业执照（副本）复印件; （三）公司章程; （四）验资证明; （五）经会计师事务所审计的财务会计报告； （六）支付业务可行性研究报告； （七）反洗钱措施验收材料： （八）技术安全检测认证证明； （九）高级管理人员的履历材料； （于）审请人及其高级管理人员出具的无犯罪记录承诺 :牛 （十一）主要出资人的相关材料： （十二）申请资料真实性声明。 第十二条申请人应当在收到受理通知后按规定公告 下列事项： （一）申请人的注册资本及股权结构; （二）主要出资人的名单、持股比例及其财务状况; （三）拟申请的支付业务; （四）申请人的营业场所; （五）支付业务设施的技术安全检测认证证明。 -5 - 第十三条中国人民银行分支机构依法受理符合要求 的各项申请，并将初审意见和审请资料报送中国人民银行。 中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》， 并予以公告。 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付 机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的， 应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出 续展申请。中国人民银行准予续展的，每次续展的有效期为 5 年。 第十四条支付机构变更下列事项之一的，应当在尚公 司登记机关审请变更登记前报中国人民银行同意： （一）变更公司名称、注册资本或组织形式 （二）变更主要出资人； （三）合并或分立; （四）调整业务类型或改变业务覆盖范围。 第十五条支付机构审请终止支付业务的，应当向所在 地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料： （一）公司法定代表人签署的书面审请，载明公司名称、 支付业务开展情况、拟终止支付业务及终止原因等： （二）公司营业执照（副本）复印件； （三）《支付业务许可证》复印件： （四）客户合法权益保障方案： - 6 - （五）支付业务信息处理方案。 准予终止的，支付机构应当按照中国人民银行的批复完 成终止工作，交回《支付业务许可证》。 第十六条本章对许可程序未作规定的事项，适用《中 国人民银行行政许可实施办法》（中国人民银行令（2004） 第3 号)。 第三章‧监督与管理 第十七条支付机构应当按照《支付业务许可证》核准 的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务， 不得将业务外包。 支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。 第十八条支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支 付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部 控制制度，并报所在地中国人民银行分支机构备案。 第干九条支付机构应当确定支付业务的收费项自和 收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案。 支付机构应当公开披露其支付业务的收费项目和收费 标准。 第二十条支付机构应当按规定向所在地中国人民银 行分支机构报送支付业务统计报表和财务会计报告等资料。 第二十一条支付机构应当制定支付服务协议，明确其 -7 - 与客户的权利和义务、纠纷处理原则、违约责任等事项。 支付机构应当公开披露支付服务协议的格式条款，并报 所在地中国人民银行分支机构备案。 第二十二条支付机构的分公司从事支付业务的，支付 机构及其分公司应当分别到所在地中国人民银行分支机构 备案。 支付机构的分公司终止支付业务的，比照前款办理。 第二十三条支付机构接受客户备付金时，只能按收取 的支付服务费向客户开具发票，不得按接受的客户备付金金 额开具发票。 第二十四条‧支付机构接受的客户备付金不属于支付 机构的自有财产。 支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁 止支付机构以任何形式挪用客户备付金。 第二十五条支付机构应当在客户发起的支付指令中 记载下列事项： （一）付款人名称; （二）确定的金额； （三）收款人名称; （四）付款人的开户银行名称或支付机构名称； （五）收款人的开户银行名称或支付机构名称； （六）支付指令的发起日期。 -8 - 客户通过银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记 载相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户进行支付 的，支付机构还应当记载客户有效身份证件上的名称和号码。 第二十六条支付机构接受客户备付金的，应当在商业 银行开立备付金专用存款账户存放备付金。中国人民银行另 有规定的除外。 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行， 且在该商业银行的一个分支机构只能开立一个备付金专用 存款账户。 支付机构应当与商业银行的法人机构或授权的分支机 构签订备付金存管协议，明确双方的权利、义务和责任。 支付机构应当向所在地中国人民银行分支机构报送备 付金存管协议和备付金专用存款账户的信息资料。 第二十七条，支付机构的分公司不得以自已的名义开 立备付金专用存款账户，只能将接受的备付金存放在支付机 构开立的备付金专用存款账户。 第二十八条支付机构调整不同备付金专用存款账户 头寸的，由备付金存管银行的法人机构对支付机构拟调整的 备付金专用存款账户的余额情况进行复核，并将复核意见告 知支付机构及有关备付金存管银行。 支付机构应当持备付金存管银行的法人机构出具的复 核意见办理有关备付金专用存款账户的头寸调拨。 -9-