厦 门 经 济 特 区 金 融 学 会 团 体 标 准 T/XMJR 003 —2025 ICS 03.060 CCS XMJR A 11 银行业金融机构 对台金融服务规范 Specification of cross strait financial service for banking institutions 2025 - 12 - 30发布 2025 - 12 - 30实施 厦门经济特区金融学会 发布 全国团体标准信息平台 T/XMJR 003—2025 I 目 次 前言 ................................ ................................ ................ II 引言 ................................ ................................ ............... III 1 范围 ................................ ................................ ............... 1 2 规范性引用文件 ................................ ................................ ..... 1 3 术语和定义 ................................ ................................ ......... 1 4 对台金融 服务框架 ................................ ................................ ... 2 5 服务对象分类与识别 ................................ ................................ . 2 6 产品与服务体系 ................................ ................................ ..... 3 7 服务渠道 ................................ ................................ ........... 7 8 宣传管理 ................................ ................................ ........... 7 9 服务保障 ................................ ................................ ........... 8 附录 A (资料性) 海峡两岸金融行业术语对照表 ................................ .......... 10 参考文献 ................................ ................................ ............ 11 全国团体标准信息平台 T/XMJR 003—2025 II 前 言 本文件按照 GB/T 1.1 —2020《标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起 草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由厦门银行股份有限公司提出。 本文件由厦门经济特区金融学会归口。 本文件起草单位：厦门银行股份有限公司、北京国家金融标准化研究院有限责任公司、福建海峡银 行股份有限公司、 厦门 国际银行股份有限公司、 中国银行厦门市分行、 交通银行股份有限公司厦门分行、 兴业银行股份有限公司厦门分行、富邦华一银行有限公司、江苏昆山农村商业银行股份有限公司、厦门 大学台湾研究院、闽江学院海峡两岸产业融合发展研究院。 本文件主要起草人员：洪枇杷、吴昕颢、刘永斌、王汝民、李清伟、黄舒兰、刘涵棋、黄宇鸿、黄 凯伦、江雅华、黄丽媛、施丹萍、郑惠玉、吴淑虹、林晓棠、白璐、祖语佳、吴观铃、傅志成、童慧华、 张易楠、李若兰、彭树林、朱文宗、李思文、黄子健、李源、俞涵、刘旸、黄正诚、郑依涵、陈志鹏、 韩雪、阮炜、郑植、占淦浩、王 政杰、张文华、谢明霖、鲍晓静、胡振良、唐永红、陈克明。 本文件为首次发布。 全国团体标准信息平台 T/XMJR 003—2025 III 引 言 为深入贯彻落实《中共中央 国务院关于支持福建探索海峡两岸融合发展新路 建设两岸融合发展 示范区的意见》，金融管理部门陆续印发相关文件，推动银行业加大支持海峡两岸融合发展、高质量推 进两岸融合发展示范区建设的支持力度，不断提升对台金融服务质效，为深化两岸金融融合积累有益经 验。 在政策的持续推动下，银行业金融机构已陆续推出多项面向台胞台企的特色金融服务与产品，但实 践中仍呈现出一定的碎片化特征，缺乏对服务规范的团体性归纳和集中性阐释，亟待通过整合统筹进一 步完善对台金融服务的相关规范。 本文件基于行业对台金融服务实践，首次以团体标准形式提出相关的系统性规范，明确银行业金融 机构开展对台金融服务相关标准与规范要求， 构建对台金融服务框架及产品服务体系， 旨在通过专业化、 规范化、标准化、系统化建设，带动提升银行业金融机构对台金融服务的能力和水平，有效回应台胞台 企多元化金融服务需求，积极落实相关涉 台金融政策、合作机制及配套措施的精准直达，打造深化金融 领域两岸融合发展的示范样板。 全国团体标准信息平台 T/XMJR 003—2025 1 银行业金融机构对台金融服务规范 1 范围 本文件给出了银行业金融机构开展对台金融服务的整体规范，包括服务对象分类与识别、产品与服 务体系、服务渠道、宣传管理、服务保障等方面要求。 本文件适用于银行业金融机构开展对 台金融服务相关工作。 2 规范性引用文件 本文件没有规范性引用文件。 3 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 台湾同胞 Taiwan compatriots 台胞 在台湾地区居住生活、具有台湾户籍的同胞。 3.2 台湾青年 Taiwan youth 台青 台胞中，属青年的群体。 注：如厦门市的台青指 18-45周岁的台胞，台青认定口径参考各地区主管部门要求。 3.3 台资企业 Taiwan funded enterprises 台企 台湾地区的公司、企业、其他经济组织或者个人作为投资者在 大陆投资设立的企业。 3.4 台资金融同业 Taiwan funded financial interbank 经批准在台湾地区设立的，由台湾地区个人或企事业单位 等出资设立的金融机构，或经批准在大 陆设立的具有台资背景的金融机构。 3.5 银行业金融机构对台金融服务 cross strait financial service for banking institutions 对台金融服务 以台胞、台企、台资金融同业为服务对象的银行业金融服务。 全国团体标准信息平台 T/XMJR 003—2025 2 3.6 台湾居民来往大陆通行证 mainland travel permit for Taiwan residents 由相关主管机关签发的、供台湾居民来往大陆并在大陆 停居留的旅行证件与身份证明。 3.7 台湾居民居住证 Taiwan resident permit 为便利台湾居民在大陆工作、学习、生活，保障 其合法权益， 相关部门 依照《港澳台居民居住证申 领发放办法》 ，为符合条件的台湾居民 自愿申领 所签发的身份证件 。 4 对台金融服务框架 银行业金融机构 可参照对台金融服务框架（见图 1）开展对台金融服务。 涉及海峡两岸金融行业 术语不一致 时，可参考附录A。 图1 对台金融服务框架 5 服务对象分类与识别 5.1 服务对象分类 对台金融 服务的对象按照客户类型分为个人客户、企业客户、同业客户 。 5.2.个人客户 对台金融服务的个人客户是指持有台湾居民来往大陆通行证或台湾居民居住证的，对金融服务有 需求或者有潜在需求的台胞。 5.3企业客户 对台金融服务的企业客户是指具有金融服务需求的、符合下列任一条件的台企。 a）实际控制人为台胞。 b）属于有限责任公司或股份有限公司的，应符合下列任一条件： 1）直接或间接拥有该公司股权或者表决权的自然人为台胞； 全国团体标准信息平台 T/XMJR 003—2025 3 2）通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人为台胞； 3）高级管理层中台胞占绝大多数。 c）属于合伙企业的，应符合拥有超过 25%合伙权益的自然人为台胞。 d）由政府、管理部门等认定的台 企。 注：台企认定口径参考各地区主管部门要求。 5.4同业客户 对台金融服务同业客户是指有业务往来的台资金融同业，包括银行、信用合作社、票券公司、信托 公司、财务公司、证券商、期货商、基金公司、人寿保险公司、财产保险公司、保险代理公司等。