金融业上云指引 北京金融科技产业联盟 2022年7月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。 转载、编摘或利用其他方式使用本白皮书文字或观点的，应注 明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制委员会 主编 潘润红 编委会成员 聂丽琴 韩 颖 王 鑫 编写组成员 白佳乐 沈震宇 孙凌云 杨晓峰 何鼎铭 邹璐琨 庞 帅 王小琦 李玉玲 孟凡雪 王 蕊 白 阳 陆碧波 王睿超 郝明昊 白鹂莎 陈亚殊 蒋维杰 杜静漪 方佳伟 周鑫立 许小平 许成林 缪栋屹 梅 江 李红亮 国语洋 李 珣 汪宗斌 史广安 凌 威 陈大伟 李 培 阳明亮 主审 黄本涛 周豫齐 陈 斌 统稿 沈震宇 杨晓峰 参编单位： 北京金融科技产业联盟秘书处 中国工商银行股份有限公司 中国银行股份有限公司 中国建设银行股份有限公司 华为技术有限公司 蚂蚁科技集团股份有限公司 阿里云计算有限公司 腾讯云计算（北京）有限责任公司 麒麟软件有限公司 深圳壹账通智能科技有限公司 浙江网商银行股份有限公司 杭州趣链科技有限公司 杭州谐云科技有限公司 迈普通信技术股份有限公司 光大科技有限公司 恒生电子股份有限公司 神州数码信息服务股份有限公司 中电金信软件有限公司 北京信安世纪科技股份有限公司 北京红旗软件有限公司 华夏银行股份有限公司 新华三技术有限公司 摘 要 随着国家“互联网 +”的政策落地，云计算加速金融行业的 “互联网 +”发展，支持云计算发展的政策也相继推出，云计算 产业发展、行业推广、应用基础等重要环节的宏观政策环境已基 本成型。 与此同时， 金融行业内的应用规模不断扩大，基于大机 技术构建的集中式架构已无法满足弹性扩展需要， 所以金融机构 积极开展基于云计算的分布式转型探索， 以适应业务的快速调整 和市场的不断变化。 本报告主要从云计算应用现状、金融业上云 政策环境、上云准备、上云实施、上云后管理五方面进行描述， 同时结合金融机构规模及金融行业监管要求，分别从私有云、金 融团体云、混合云（私有云 +金融团体云） 3种上云形态进行分 析，并提供金融行业上云实践经验，为金融 机构业务 云化转型提 供参考。 目 录 一、金融业云计算应用现状 ................................ . 1 （一）市场情况 ................................ ......... 1 （二）技术发展趋势 ................................ ..... 3 （三）金融科技应用 ................................ ..... 4 二、金融业上云政策环境 ................................ ... 5 （一）政策保障 ................................ ......... 5 （二）标准引导 ................................ ......... 8 （三）市场需求 ................................ ......... 8 （四）技术支撑 ................................ ........ 10 （五）行业需要 ................................ ........ 18 三、上云准备 ................................ ............ 21 （一）业务规划 ................................ ........ 21 （二）技术规划 ................................ ........ 25 （三）方案设计 ................................ ........ 28 四、上云实施 ................................ ............ 35 （一）应用上云 ................................ ........ 35 （二）上云测试 ................................ ........ 37 （三）效果评估 ................................ ........ 42 五、上云后管理 ................................ .......... 44 （一）运维管理 ................................ ........ 44 （二）风险管理 ................................ ........ 49 （三）变更及退出 ................................ ...... 53 六、实践案例 ................................ ............ 53 （一）商业银行私有云上云实践 .......................... 53 （二）保险机构金融团体云上云实践 ...................... 55 参考文献 ................................ ................ 57 1 一、金融业云计算应用现状 根据《云计算技术金融应用规范 技术架构》（ JR/T 0166— 2020）定义，云计算 (cloud computing) 是一种通过网络将可伸 缩、 弹性的共享物理和虚拟资源池以按需自服务的方式供应和管 理的模式，云服务（ cloud service ）是通过云计算已定义的接 口提供的 1种或多种能力。云计算本质上是复杂的信息系统，其 各个模块保持着技术不断地迭代，以容器、微服务、服务网格为 代表的云原生技术逐渐成为当前技术趋势的热点。 伴随各行业上 云进程的不断深化，及行业云标准发布实施，云化转型进程和数 字化转型将进一步加速。 （一）市场情况 1.中国金融云整体市场规模 国际数据公 司（IDC）最新发布的《中国金融云市场（ 2021 上半年）跟踪》报告显示， 2021上半年，中国金融云市场规模达 到26.5亿美元。在逐步消除疫情影响之后，金融机构业务拓展 与信息化建设进程重归正轨，金融云市场增速逐步回升，同比增 长40.2%。其中，基础设施与解决方案市场增速分别达到 38.3% 和44.8%。 另外根据 IDC研究，目前金融云市场呈现出以下内容。 一方面，线上渠道、营销系统热度不减。 在疫情防控成为新 常态的背景下，开放银行、远程银行、数字化营销及支持等系统 成为2020年金融云增量市场的主要内容；另外，中国 率先控制 2 疫情蔓延并加速复工复产之后，供应链金融、产业链金融亦为金 融云市场增长注入新的活力。 另一方面，云服务商技术底座优势进一步显现。 “垂直行业 信息技术服务提供商 +云服务商”组合，已经成为当前金融云项 目的标准配置， 垂直行业各类应用系统已普遍适配多家云服务商 的平台产品，以分布式数据为例， TiDB、OceanBase 、PolarDB、 TDSQL、GaussDB、GoldenDB 等已成为金融行业新一代核心、销售 支持等关键系统的重要支撑。 2.中国金融云总体市场预测 2020-2025年中国金融云市场复合增长率预期达到 32.2%， 到2025年市场规模预期 到186.9亿美元， 见图1。 图1 2019—2025中国金融云市场预测1 3.金融云解决方案云平台市场 2021上半年，金融云解决方案云平台市场规模达到 3.3亿 美元，金融云服务商的项目交付能力恢复正常，解决方案市场增 1 来源： IDC中国， 2021 3 速大幅回升。根据 2021上半年中国金融云平台解决方案市场份 额分析报告显示，阿里巴巴、腾讯、华为、百度、京东云位列前 五，份额合计达到 79.2%，见图2。 图2 2021上半年中国金融云平台解决方案市场份额2 （二）技术发展趋势 我国云计算产业上游主要围绕核心硬件研发和创新， 芯片产 业仍是重中之重， 芯片的自主可控能力直接影响着云计算产业安 全可信的水平。我国芯片产业整体发展较为薄弱，服务器芯片领 域自主研发的有基于 MIPS的龙芯、基于 x86的兆芯、基于 ARM 的天津飞腾和华为鲲鹏、以及基于 Alpha架构的成都申威等，虽 然涉及厂商较多，但产业生态仍不完善，直接影响了上层应用生 态的成熟度。 我国云计算产业下游创新主要围绕云原生、 云安全、 数据库、数据湖、可信 AI、区块链平台等，加 速数字化转型，提 升企业生产力。