(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210867713.2 (22)申请日 2022.07.22 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 薛平　郝博 (51)Int.Cl. G06Q 20/40(2012.01) G06Q 40/08(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) (54)发明名称 支付交易的风险控制方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种支付交易的风险控制方 法及装置， 涉及金融数据处理技术领域， 该方法 包括： 当客户在进行支付交易时， 确定该客户与 支付对手的关联系数； 依据预存的关联系数与安 全指标的对应 关系， 以及该客户与该支付对手的 关联系数， 确定当前支付交易对应的安全指标； 依据当前支付交易对应的安全指标， 确定当前支 付交易对应的支付阈值， 其中， 该支付阈值用于 对当前支付交易进行风险控制。 本发 明可以通过 分析客户与支付对手的关联系数， 及关联系数与 安全指标的对应 关系， 从而确定当前支付交易对 应的安全指标， 根据安全指标确定当前支付交易 的支付阈值， 对支付交易进行有效的风险控制， 降低支付交易的风险， 保护客户资金安全。 权利要求书4页 说明书9页 附图4页 CN 115187263 A 2022.10.14 CN 115187263 A 1.一种支付交易的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 当客户在进行支付交易时， 确定该客户与支付对手的关联系数； 依据预存的关联系数与安全指标的对应关系， 以及该客户与该支付对手的关联系数， 确定当前支付交易对应的安全指标； 依据当前支付交易对应的安全指标， 确定当前支付交易对应的支付阈值， 其中， 该支付 阈值用于对当前支付交易进行风险控制。 2.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 确定该客户与支付对手的关联系数， 包括： 获取银行服务器构建的客户关联图， 其中， 该客户关联图的每个节点是个人客户或者 商户， 该客户关联图的每条边对应一关联系 数， 该关联系 数表示该边对应的两个节点的关 联程度， 其中， 该关联系数 大于等于 0且小于等于1； 依据客户关联图， 确定该客户与支付对手的关联系数。 3.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 依据客户关联图， 确定该客户与支付对手的 关联系数， 包括： 按照如下公式确定客户关联图的每条边对应的关联距离值： d＝‑lg(r)， 其中， d是 该边对应的关联距离值， r是 该边对应的关联系数； 依据客户关联图及关联距离值， 确定该客户与该支付对手的最小关联距离值dm； 依据该客户与该支付对手的最小关联距离值dm， 确定该客户与该支付对手的关联系数 s， 其中， 4.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 依据客户关联图， 确定该客户与支付对手的 关联系数， 包括： 将在客户关联图中与该客户有边直连的每个节点对应的潜在关联系数初始化为该客 户与该节点对应的边对应的关联系数， 将在客户关联图中与该客户没有边直连的每个节点 对应的潜在关联系数初始化 为0； 初始化待选节点 集合为客户关联图中除该客户之外的所有节点； 循环执行如下3个步骤， 直到确定出 该客户与该支付对手的关联系数： 从待选节点集合中选取出对应的潜在 关联系数最大的节点B， 并将该节点B从待选节点 集合中删除； 如果该节点B是该支付对手， 则将该客户与该支付对手的关联系数确定为节点B对应的 潜在关联系数； 对于与节点B有边直连的每个节点C， 如果f(B) ×r(B,C)大于f(C)， 则更新节点C对应的 潜在关联系数为f(B) ×r(B,C)， 其中， f(C)为更新前的节点C对应的潜在关联系数， f(B)为 节点B对应的潜在关联系数， r(B,C)为节点B 及节点C对应的边对应的关联系数。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 还包括按照如下方法确定关联系数与安全指 标的对应关系： 获取银行的历史支付数据； 对于每一历史支付数据， 将该历史支付数据对应的客户与对应的支付对手的关联系数 作为该历史支付数据对应的关联系数； 设定多个关联系数区间， 以及确定各个关联系数区间对应的代表关联系数， 其中， 任何 两个关联系数区间互不相交；权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 115187263 A 2对于每个关联系数区间， 将对应的关联系数位于该关联系数区间的历史支付数据作为 该关联系数区间对应的历史支付数据； 依据每个关联系数区间对应的历史支付数据， 确定该关联系数区间对应的安全指标； 构建关联安全函数， 其中， 该关联安全函数对应的自变量是设定的多个关联系数区间 对应的代表关联系数， 该关联安全函数对应每个代表关联系数的函数值是该代表关联系数 对应的关联系数区间对应的安全指标； 将关联安全函数进行连续化， 将获得的连续函数作为关联系数与安全指标的对应关 系。 6.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据当前支付交易对应的安全指标， 确定当 前支付交易对应的支付阈值， 包括： 当当前支付交易对应的安全指标为0时， 将当前支付交易对应的支付阈值确定为银行 服务器存储的该客户向该支付对手进行支付的支付阈值。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据当前支付交易对应的安全指标， 确定当 前支付交易对应的支付阈值， 包括： 当当前支付交易对应的安全指标大于0时， 依据当前支付交易对应的安全指标， 以及预 存的支付阈值与安全指标的对应关系， 确定当前支付交易对应的支付阈值。 8.如权利要求7所述的方法， 其特征在于， 还包括按照如下方法确定支付阈值与安全指 标的对应关系： 获取银行的历史支付数据； 设定多个支付离 散值； 对于每个支付离散值， 确定当支付阈值设置为该支付离散值时， 在银行的历史支付数 据包含的支 付交易中不涉及风险的支付交易的占比， 将该占比作为该支 付离散值对应的安 全指标； 依据设定的多个支付离散值， 以及各个支付离散值对应的安全指标， 确定支付阈值与 安全指标的对应关系。 9.一种支付交易的风险控制装置， 其特 征在于， 包括： 客户关联系数确定模块， 用于当客户在进行支付交易时， 确定该客户与支付对手的关 联系数； 安全指标确定模块， 用于依据预存的关联系数与安全指标的对应关系， 以及该客户与 该支付对手的关联系数， 确定当前支付交易对应的安全指标； 支付交易风险控制模块， 用于依据当前支付交易对应的安全指标， 确定当前支付交易 对应的支付阈值， 其中， 该支付阈值用于对当前支付交易进行风险控制。 10.如权利要求9所述的装置， 其特 征在于， 客户关联系数确定模块具体用于： 获取银行服务器构建的客户关联图， 其中， 该客户关联图的每个节点是个人客户或者 商户， 该客户关联图的每条边对应一关联系 数， 该关联系 数表示该边对应的两个节点的关 联程度， 其中， 该关联系数 大于等于 0且小于等于1； 依据客户关联图， 确定该客户与支付对手的关联系数。 11.如权利要求10所述的装置， 其特 征在于， 客户关联系数确定模块具体用于： 按照如下公式确定客户关联图的每条边对应的关联距离值：权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 115187263 A 3