(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210879025.8 (22)申请日 2022.07.25 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 闫文翰　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 王天尧　陶海萍 (51)Int.Cl. G06Q 40/04(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06Q 20/40(2012.01) (54)发明名称 风控模型处理方法及装置 (57)摘要 本发明公开了一种风控模型处理方法及装 置， 属于大数据， 其中该方法包括： 在跨境汇款交 易中， 当有交易命中风控模型时， 获取该交易的 用户信息； 获取所述用户的历史交易数据； 根据 历史交易数据形成所述用户的交易行为模型； 根 据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否 属于风险管控对象， 在属于风险管控对象时， 阻 止交易， 在不属于风险管控对象时将用户加入风 控白名单， 继续交易。 本发明可 以通过增加用户 交易行为大数据分析， 提高识别用户的准确性， 还提高了客户的体验， 提升用户补录流程的高效 性。 权利要求书1页 说明书5页 附图4页 CN 115239495 A 2022.10.25 CN 115239495 A 1.一种风控 模型处理方法， 其特 征在于， 包括： 在跨境汇款交易中， 当有交易命中风控 模型时， 获取 该交易的用户信息； 获取所述用户的历史 交易数据； 根据历史 交易数据形成所述用户的交易行为模型； 根据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否属于风险管控对象， 在属于风险管控 对象时， 阻止交易， 在不属于风险管控 对象时将用户加入风控白名单， 继续交易。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 在不属于风险管控对象时， 将用户 加入风控 白名单前， 进一步包括： 与所述用户进行交 互， 完成所述用户的用户信息补录 。 3.如权利要求2所述的方法， 其特 征在于， 与所述用户进行交 互是通过5G消息进行的。 4.如权利要求2所述的方法， 其特 征在于， 与所述用户进行交 互时， 进一 步包括： 通过活体 检测对用户的身份进行验证。 5.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 继续交易， 包括： 通过5G消息通知所述用户重新发起交易后， 执 行交易。 6.一种风控 模型处理装置， 其特 征在于， 包括： 风控模块， 用于在跨境汇款交易中， 当有交易命中风控模型时， 获取该交易的用户信 息； 数据模块， 用于获取 所述用户的历史 交易数据； 行为模块， 用于根据历史 交易数据形成所述用户的交易行为模型； 处理模块， 用于根据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否属于风险管控对象， 在属于风险管控对象时， 阻止交易， 在不属于风险管控对象时将用户加入风控白名单， 继续 交易。 7.如权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 进一 步包括： 补录模块， 用于在不属于风险管控对象时， 将用户加入风控白名单前， 与 所述用户进行 交互， 完成所述用户的用户信息补录 。 8.如权利要求7所述的装置， 其特征在于， 补录模块进一步用于通过5G消息与所述用户 进行交互。 9.如权利要求7所述的装置， 其特征在于， 补录模块进一步用于与所述用户 进行交互 时， 通过活体 检测对用户的身份进行验证。 10.如权利要求6所述的装置， 其特征在于， 处理模块进一步用于通过5G消息通知所述 用户重新发起交易后， 继续执 行交易。 11.一种计算机设备， 包括存储器、 处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计 算机程序， 其特征在于， 所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方 法。 12.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质存储有计算机程 序， 所述计算机程序被处 理器执行时实现权利要求1至 5任一所述方法。 13.一种计算机程序产品， 其特征在于， 所述计算机程序产品包括计算机程序， 所述计 算机程序被处 理器执行时实现权利要求1至 5任一所述方法。权　利　要　求　书 1/1 页 2 CN 115239495 A 2风控模型处理 方法及装置 技术领域 [0001]本发明涉及大 数据技术领域， 尤其涉及风控 模型处理方法及装置 。 背景技术 [0002]目前移动端银行系统支持多种汇款方式： 行内转账、 他行转账、 跨境汇款等， 其中， 跨境汇款是指 个人网上银行客户在规定的限额之内， 向大陆以外地区银行开户的收款人进 行外汇汇款的业 务。 跨境汇款既有电讯费， 又有手续费， 操作比较费时。 [0003]针对跨境汇款交易， 在用户提交交易过程中如果误中反洗钱系统等的风控模型， 这笔交易将被直接拒绝， 即使用户重新提交交易也依旧会被拒绝， 只能通过柜台办理， 对部 分用户造成了极大不便， 对行内业 务系统也有不 好影响。 [0004]现有技术的不足在于： 目前对在移动端发起交易命中风控模型的用户， 只能前往 柜台办理， 使得顾客体验差 。 发明内容 [0005]本发明实施例提供一种风控模型处理方法， 用以解决目前对在移动端发起交易命 中风控模型的用户， 只能前往柜台办理， 使得顾客体验差的问题， 该 方法包括： [0006]在跨境汇款交易中， 当有交易命中风控 模型时， 获取 该交易的用户信息； [0007]获取所述用户的历史 交易数据； [0008]根据历史 交易数据形成所述用户的交易行为模型； [0009]根据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否属于风险管控对象， 在属于风险 管控对象时， 阻止交易， 在不属于风险管控 对象时将用户加入风控白名单， 继续交易。 [0010]本发明实施例还提供一种风控模型处理装置， 用以解决目前对在移动端发起交易 命中风控 模型的用户， 只能前往柜台办理， 使得顾客体验差的问题， 该装置包括： [0011]风控模块， 用于在跨境汇款交易中， 当有交易命中风控模型时， 获取该交易的用户 信息； [0012]数据模块， 用于获取 所述用户的历史 交易数据； [0013]行为模块， 用于根据历史 交易数据形成所述用户的交易行为模型； [0014]处理模块， 用于根据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否属于风险管控对 象， 在属于风险管控对 象时， 阻止交易， 在不属于风险管控对象时将用户加入风控白名单， 继续交易。 [0015]本发明实施例还提供一种计算机设备， 包括存储器、 处理器及存储在存储器上并 可在处理器上运行的计算机程序， 所述处理器执行所述计算机程序时实现上述风控模型处 理方法。 [0016]本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质， 所述计算机可读存储介质存储有 计算机程序， 所述计算机程序被处 理器执行时实现上述 风控模型处理方法。 [0017]本发明实施例还提供一种计算机程序产品， 所述计算机程序产品包括计算机程说　明　书 1/5 页 3 CN 115239495 A 3