(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211035109.X (22)申请日 2022.08.26 (71)申请人 大箴 （杭州） 科技有限公司 地址 310000 浙江省杭州市拱 墅区古运路 85号古运大厦四层491室 (72)发明人 王婷婷　 (74)专利代理 机构 北京中强智尚知识产权代理 有限公司 1 1448 专利代理师 王欢 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) (54)发明名称 一种贷款质量评估方法、 装置、 存储介质及 电子设备 (57)摘要 本申请公开了一种贷款质量评估方法、 装 置、 存储介质及电子设备。 其中方法包括： 获取目 标对象的个人金融信息； 基于所述个人金融信息 计算获得贷款直接相关指数以及贷款间接相关 指数； 基于所述贷款直接相关指数以及所述贷款 间接相关指数， 计算获得贷款质量评估参数； 基 于所述贷款质量评估参数对所述目标对象的贷 款质量进行评估， 获得评估结果。 本申请中， 通过 计算获得贷款直接相关指数以及贷款间接相关 指数， 为后续基于直接相关指数以及间接相关指 数计算获得贷款质量评估参数奠定了基础， 使 得 贷款质量评估参数的计算更加全面、 准确， 进而 使得后续贷款质量的评估更加精确， 解决了现有 技术中无法准确的对借款人的还款能力进行质 量评估的问题。 权利要求书2页 说明书9页 附图2页 CN 115482082 A 2022.12.16 CN 115482082 A 1.一种贷款质量评估方法， 其特 征在于， 包括： 获取目标对象的个人 金融信息； 基于所述个人 金融信息计算获得贷款 直接相关指数以及贷款间接相关指数； 基于所述贷款直接相关指数以及所述贷款间接相关指数， 计算获得贷款质量评估参 数； 基于所述贷款质量评估参数对所述目标对象的贷款质量进行评估， 获得评估结果。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述个人金融信 息计算获得贷款直 接相关指数， 具体包括： 基于所述个人金融信息计算获得贷款迁徙率和不良贷生成率中任意一种或几种直接 相关参数； 基于各所述直接相关参数以及各所述直接相关参数的预设权重值， 计算获得所述贷款 直接相关指数。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于所述个人金融信 息计算获得贷款间接相 关指数， 具体包括： 基于所述个人金融信 息计算获得资产流动率、 资产增长率、 资产波动率、 风险暴露度以 及个人杠杆率中任意 一种或几种间接相关参数； 基于各所述间接相关参数以及各所述间接相关参数的预设权重值， 计算获得所述贷款 间接相关指数。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述贷款直接相关指数以及贷款间 接相关指数， 计算获得贷款质量评估参数， 具体包括： 确定直接相关指数的权 重值以及间接相关指数的权 重值； 基于所述直接相关指数的权重值、 间接相关指数的权重值、 直接相关指数以及间接相 关指数， 计算获得 所述贷款质量评估参数。 5.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述个人金融信 息计算获得贷款迁 徙率和不良贷生成率中任意 一种或几种直接相关参数， 具体包括： 基于个人金融信息中的期初N级贷款向下迁徙金额、 期初N级贷款余额以及期初N级贷 款期间减少金额， 计算获得 所述贷款迁徙率； 基于个人金融信息中的本期新增不良贷款余额、 本期不良贷款核销额以及总贷款额， 计算获得 所述不良贷生成率。 6.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述个人金融信 息计算获得资产流 动率、 资产增长率、 资产波动率、 风险暴露度以及个人杠杆率中任意一种或几种间接相关参 数， 具体包括： 基于预设的时间窗口期， 从所述个人金融信 息中获取所述 时间窗口期内每月支出额以 及对应的当月月末储蓄总值； 基于所述每月支出额以及对应的当月月末储蓄总值， 计算获 得所述时间窗口期内每月的第一资产流动率； 基于各所述资产流动率确定所述资产流动 率； 基于预设的时间窗口期， 从所述个人金融信 息中获取所述 时间窗口期内每月净收入以 及对应的当月月末储蓄总值； 基于所述每月净收入以及对应的当月月末储蓄总值， 计算获 得所述时间窗口期内每月的第一资产增长率； 基于各所述资产增长率确定所述资产增长权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115482082 A 2率； 基于预设的时间窗口期， 从所述个人金融信 息中获取所述 时间窗口期内当月资产值以 及对应的历月资产均值； 基于所述各当月资产值以及对应的历月资产均值， 计算获得所述 资产波动率； 从所述个人金融信 息中获取贷款余额以及资本净额， 基于所述贷款余额以及资本净额 计算获得 所述风险暴露度； 从所述个人金融信 息中获取个人贷款总值以及个人可支配收入， 基于所述个人贷款总 值以及个人 可支配收入计算获得 所述个人杠杆率。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述贷款质量评估参数对所述目标 对象的贷款质量进行评估， 获得评估结果， 具体包括： 将所述贷款质量评估参数与 各预设的阈值 区间进行匹配， 确定与所述贷款质量评估参 数对应的目标阈值区间； 基于所述目标阈值区间对应的贷款质量标签获得 所述所述评估结果。 8.一种贷款质量评估 装置， 其特 征在于， 包括： 获取模块， 用于获取目标对象的个人 金融信息； 第一计算模块， 用于基于所述个人金融信 息计算获得贷款直接相关指数以及贷款间接 相关指数； 第二计算模块， 用于基于所述贷款直接相关指数以及所述贷款间接相关指数， 计算获 得贷款质量评估参数； 评估模块， 用于基于所述贷款质量评估参数对所述目标对象的贷款质量进行评估， 获 得评估结果。 9.一种存储介质， 其特征在于， 所述存储介质存储有计算机程序， 所述计算机程序被处 理器执行时实现上述权利要求1 ‑7任一项所述贷款质量评估方法的步骤。 10.一种电子设备， 其特征在于， 至少包括存储器、 处理器， 所述存储器上存储有计算机 程序， 所述处理器在执行所述存储器上 的计算机程序时实现上述权利要求1 ‑7任一项所述 贷款质量评估方法的步骤。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115482082 A 3