(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211127669.8 (22)申请日 2022.09.16 (71)申请人 兴业银行股份有限公司 地址 350014 福建省福州市台江区江滨中 大道398号兴业银行 大厦 申请人 兴业数字金融服 务(上海)股份有限 公司 (72)发明人 林鹏　周人杰　梁园静　毛强华　 谷泓睿　纪成庄　 (74)专利代理 机构 上海段和段律师事务所 31334 专利代理师 李佳俊 (51)Int.Cl. G06Q 30/00(2012.01) G06Q 20/10(2012.01)G06Q 20/40(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 基于虚账户的用户认证方法和系统 (57)摘要 本发明提供一种基于虚账户的用户认证方 法和系统， 包括： 步骤S1： 为用户在服务机构端 开 通专用账户； 步骤S2： 为用户创建虚账户， 将虚账 户与实账户进行绑定， 将所述虚账户和所述服务 机构端的信息提供给用户； 步骤S3： 通过用户名 下的实体银行账户， 向所述虚账户发起银行转 账； 步骤S4： 查询虚账户的入账记 录， 通过比对入 账记录中的实体银行账户名 称以及所转入的虚 账户的信息实现用户认证。 本发 明能够解决企业 账户认证渠道单一、 流程繁琐、 企业做账难， 以及 误打款和恶意 鉴定的问题。 权利要求书2页 说明书5页 附图2页 CN 115456647 A 2022.12.09 CN 115456647 A 1.一种基于虚账户的用户认证方法， 其特 征在于， 包括： 步骤S1： 为用户在服 务机构端开 通专用账户； 步骤S2： 为用户创建虚账户， 将虚账户与实账户进行绑定， 将所述虚账户和所述服务机 构端的信息提供 给用户； 步骤S3： 通过用户名下的实体银 行账户， 向所述虚账户发起银 行转账； 步骤S4： 查询虚账户的入账记录， 通过比对入账记录中的实体银行账户名称以及所转 入的虚账户的信息实现用户认证。 2.根据权利要求1所述的基于虚账户的用户认证方法， 其特 征在于， 所述 步骤S1包括： 步骤S1.1： 通过调用服务机构端的虚账户绑定接口将虚账户与实账户进行绑定， 实账 户能绑定多个虚账户； 步骤S1.2： 通过调用服务机构端的交易明细查询接口， 获取实账户交易明细和虚账户 交易明细； 步骤S1.3： 通过调用服 务机构端的退款接口， 将用户打款资金 退回至用户来账 账户。 3.根据权利要求2所述的基于虚账户的用户认证方法， 其特 征在于， 所述 步骤S4包括： 步骤S4.1： 若来账实体银行账户M的账户信息全部匹配， 则完成实体银行账户M与虚账 户m之间的绑定； 用户查看虚账户m已绑定的实体银行账户 M， 状态为认证成功， 通过步骤 S1.4的方式进行 退款至来账实体银 行账户M； 步骤S4.2： 若来账实体银行账户M的信息存在不匹配项， 则通过步骤S1.4的方式进行退 款至来账实体银 行账户M， 本次认证失败， 用户认证 状态不发生变化； 步骤S4.3： 若转入的虚账户已与实体银行账户绑定， 则通过步骤S1.4的方式进行退款， 本次认证失败， 用户认证 状态不发生变化。 4.根据权利要求2所述的基于虚账户的用户认证方法， 其特征在于， 所述方法还包括： 步骤S5： 每个所述虚账户仅绑定一个用户实体银行账户， 并按照时间先后顺序实现多个虚 账户绑定 。 5.根据权利要求 4所述的基于虚账户的用户认证方法， 其特 征在于， 所述 步骤S5包括： 步骤S5.1： 若用户已存在绑定成功的虚账户m， 基于业务开展需要， 需要再次进行认证； 同步骤S2， 为用户创建虚账户m2， 将虚账户m2与实账户进行绑定， 展示虚账户m2信息和服务 机构端信息给企业； 步骤S5.2： 同步骤S3， 用户使用实体银 行账户M2向虚账户m2发起任意金额的银 行转账； 步骤S5.3： 同步骤S4， 查询虚账户m2的入账记录， 先校验实体银行账户M2是否已被绑 定， 若已被某虚账户绑定， 则通过步骤S1.4的方式进行退款， 本次认证失败， 用户更换其它 银行账户继续发起 转账， 直至认证成功为止； 步骤S5.4： 若实体银行账户M2未被绑定， 则校验来账实体银行信息与虚账户m2是否匹 配， 若匹配则完成实体银行账户M2的绑定， 用户再次认证成功； 此时用户已拥有两个绑定认 证成功实体银 行账户M及M2， 分别与虚账户m、 m2 绑定； 步骤S5.5： 用户需要 进行更多的实体银 行账户认证， 则重复步骤S5 。 6.一种基于虚账户的用户认证系统， 其特 征在于， 包括： 模块M1： 为用户在服 务机构端开 通专用账户； 模块M2： 为用户创建虚账户， 将虚账户与实账户进行绑定， 将所述虚账户和所述服务机权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115456647 A 2构端的信息提供 给用户； 模块M3： 通过用户名下的实体银 行账户， 向所述虚账户发起银 行转账； 模块M4： 查询虚账户的入账记录， 通过比对入账记录中的实体银行账户名称以及所转 入的虚账户的信息实现用户认证。 7.根据权利要求6所述的基于虚账户的用户认证系统， 其特 征在于， 所述模块M1包括： 模块M1.1： 通过调用服务机构端的虚账户绑定接口将虚账户与实账户进行绑定， 实账 户能绑定多个虚账户； 模块M1.2： 通过调用服务机构端的交易明细查询接口， 获取实账户交易明细和虚账户 交易明细； 模块M1.3： 通过调用服 务机构端的退款接口， 将用户打款资金 退回至用户来账 账户。 8.根据权利要求7 所述的基于虚账户的用户认证系统， 其特 征在于， 所述模块M4包括： 模块M4.1： 若来账实体银行账户M的账户信息全部匹配， 则完成实体银行账户M与虚账 户m之间的绑定； 用户查看虚账户m已绑定的实体银行账户 M， 状态为认证成功， 通过模块 M1.4的方式进行 退款至来账实体银 行账户M； 模块M4.2： 若来账实体银行账户M的信息存在不匹配项， 则通过模块M1.4的方式进行退 款至来账实体银 行账户M， 本次认证失败， 用户认证 状态不发生变化； 模块M4.3： 若转入的虚账户已与实体银行账户绑定， 则通过模块M1.4的方式进行退款， 本次认证失败， 用户认证 状态不发生变化。 9.根据权利要求7所述的基于虚账户的用户认证系统， 其特征在于， 所述系统还包括： 模块M5： 每个所述虚账户仅绑定一个用户实体银行账户， 并按照时间先后顺序实现多个虚 账户绑定 。 10.根据权利要求9所述的基于虚账户的用户认证系统， 其特 征在于， 所述模块M 5包括： 模块M5.1： 若用户已存在绑定成功的虚账户m， 基于业务开展需要， 需要再次进行认证； 同模块M2， 为用户创建虚账户m2， 将虚账户m2与实账户进行绑定， 展示虚账户m2信息和服务 机构端信息给企业； 模块M5.2： 同模块M 3， 用户使用实体银 行账户M2向虚账户m2发起任意金额的银 行转账； 模块M5.3： 同模块M4， 查询虚账户m2的入账记录， 先校验实体银行账户M2是否已被绑 定， 若已被某虚账户绑定， 则通过模块M1.4的方式进行退款， 本次认证失败， 用户更换其它 银行账户继续发起 转账， 直至认证成功为止； 模块M5.4： 若实体银行账户M2未被绑定， 则校验来账实体银行信息与虚账户m2是否匹 配， 若匹配则完成实体银行账户M2的绑定， 用户再次认证成功； 此时用户已拥有两个绑定认 证成功实体银 行账户M及M2， 分别与虚账户m、 m2 绑定； 模块M5.5： 用户需要 进行更多的实体银 行账户认证， 则重复模块M 5。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115456647 A 3