(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211157457.4 (22)申请日 2022.09.22 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 侯芸芳　王敏　汲美辰　夏诗雨　 孙晨菲　邓勇浩　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 孔祥贵 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/06(2012.01) (54)发明名称 一种金融产品的利率配 置方法及装置 (57)摘要 本公开提供了一种金融产品的利率配置方 法， 包括： 确定待配置的金融产品对应的基础产 品， 获得所述基础产品的基础利率； 获取所述待 配置的金融产品的定价参数； 将所述基础利率和 所述定价参数， 输入利率模型， 获得所述金融产 品的利率。 该方法通过 获取金融产品对应的基础 产品的基础利率和金融产品的定价参数， 根据预 先设置的利率模型， 获得金融产品的利率， 使得 各种币种、 各种利率类型的金融产品均可以进行 利率配置， 覆盖面全， 且可 以通过修改定价参数 的方式对利率进行调整， 能够实现利率配置的灵 活调整。 权利要求书1页 说明书7页 附图2页 CN 115482089 A 2022.12.16 CN 115482089 A 1.一种金融产品的利率配置方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 确定待配置的金融产品对应的基础产品， 获得 所述基础产品的基础利率； 获取所述待配置的金融产品的定价 参数； 将所述基础利率和所述定价 参数， 输入利率模型， 获得 所述金融产品的利率。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述利率模型为与利率分项相关的分层模 型。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述利率分项包括机构、 渠道、 客户中的一 种或多种。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述利率模型按照金额或时间分层。 5.根据权利要求1至4任一项所述的方法， 其特征在于， 所述基础利率包括固定利率、 浮 动利率或替代参 考利率AR R。 6.根据权利要求1至4任一项所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 获取所述定价 参数的取值范围； 所述获取 所述待配置的金融产品的定价 参数， 包括： 从所述取值范围中获取 所述待配置的金融产品的多组定价 参数； 所述将所述基础利率和所述定价参数， 输入利率模型， 获得所述金融产品的利率， 包 括： 将所述基础利率和所述多组定价 参数， 输入利率模型， 获得 所述金融产品的多个利率。 7.根据权利要求1至4任一项所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 根据预设的利率编号生成规则， 生成所述金融产品的利率编号， 所述利率编号包括所 述基础利率、 定价 参数中的一种或多种。 8.一种金融产品的利率配置装置， 其特 征在于， 所述装置包括： 确定模块， 用于确定待配置的金融产品对应的基础产品， 获得所述基础产品的基础利 率； 获取模块， 用于获取 所述待配置的金融产品的定价 参数； 输入模块， 用于将所述基础利率和所述定价参数， 输入利率模型， 获得所述金融产品的 利率。 9.一种电子设备， 其特征在于， 所述电子设备包括处理器和存储器， 所述存储器中存储 有指令， 所述处理器执行所述指令， 以使所述电子设备执行如权利要求1至7任一项所述的 方法。 10.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 包括计算机可读指令， 当所述计算机可读 指令在电子设备 上运行时， 使得 所述电子设备 执行如权利要求1至7中任一项所述的方法。权　利　要　求　书 1/1 页 2 CN 115482089 A 2一种金融产品的利率配置方 法及装置 技术领域 [0001]本公开涉及数据处理技术领域， 尤其涉及一种金融产品的利率配置方法、 装置、 设 备、 计算机可读存 储介质以及计算机程序 产品。 背景技术 [0002]伴随全球金融市场一体化程度日益加深， 很多金融机构推出了金融产品， 如理财 产品、 信贷产品等等， 以吸引用户。 其中， 金融产品的利率是决定用户是否购买上述金融产 品的重要因素， 而 金融市场化程度高， 业务场景复杂， 如何围绕全球各大金融市场建立既能 够吸引优质客户， 也可以反 映银行对发展战略及经营管理要求的利率模型， 以对金融产品 的利率定价， 成为研究热门。 [0003]目前， 一些银行的利率定价通常是基于单笔业务和 产品， 方法相对简单， 缺乏模型 支持市场化条件下实现灵活的多维度、 多层次的利率定价模式。 现有的利率定价参数， 尚能 满足管制条件下 的基本利率定价要求， 但在市场化趋势下局部矛盾不断暴露， 利率定价参 数维护、 产品定价条件配置受限于系统功能， 产品和利率处于 “强耦合”状态， 利率的配置 极 为复杂。 若需要推出新的灵活计息产品， 很难通过参数配置完成该产品的利率定价， 需要通 过技术研发来实现。 [0004]如何提供一种全球一体化、 覆盖面全、 可灵活调整的金融产品的利率配置方法， 成 为亟待解决的问题。 发明内容 [0005]本公开提供了一种金 融产品的利率配置方法， 该方法能够对不同类型的金融产品 的利率进行配置， 实现全球一体化、 覆盖面全、 可灵活调整的利率配置。 本公开还提供了上 述方法对应的装置、 电子设备、 计算机可读存 储介质以及计算机程序 产品。 [0006]第一方面， 本公开 提供了一种金融产品的利率配置方法。 所述方法包括： [0007]确定待配置的金融产品对应的基础产品， 获得 所述基础产品的基础利率； [0008]获取所述待配置的金融产品的定价 参数； [0009]将所述基础利率和所述定价 参数， 输入利率模型， 获得 所述金融产品的利率。 [0010]在一些可能的实现方式 中， 所述利率模型为与利率分项相关的分层模型。 [0011]在一些可能的实现方式 中， 所述利率分项包括机构、 渠道、 客户中的一种或多种。 [0012]在一些可能的实现方式 中， 所述利率模型按照金额或时间分层。 [0013]在一些可能的实现方式中， 所述基础利率包括固定利率、 浮动利率或替代参考利 率ARR。 [0014]在一些可能的实现方式 中， 所述方法还 包括： [0015]获取所述定价 参数的取值范围； [0016]所述获取 所述待配置的金融产品的定价 参数， 包括： [0017]从所述取值范围中获取 所述待配置的金融产品的多组定价 参数；说　明　书 1/7 页 3 CN 115482089 A 3