(19)中华 人民共和国 国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210235048.5 (22)申请日 2022.03.11 (71)申请人 梅州客商银行股份有限公司 地址 514799 广东省梅州市梅县区华侨 城 客商银行 大厦一、 二层 (72)发明人 李林东　陈景荣　何良玉　林锋　 罗烨敏　 (74)专利代理 机构 北京动力号知识产权代理有 限公司 1 1775 代理人 董钢 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) G06F 11/14(2006.01) G06F 16/23(2019.01) (54)发明名称 一种基于7 ×24小时的核心系统存款账务总 分核对方法及系统 (57)摘要 本发明公开一种基于7 ×24小时的核心系统 存款账务总分核对方法， 包括： 在批量部分对分 户的本金和应付利息根据双余额机制进行存款 交易批处理并核算存款交易批处理， 双余额机制 包括上日余额和实时余额， 上日余额在更新/备 份上日余额节 点后保持静态， 在汇总分户余额节 点时采用上日余额进行汇总， 确保分户仅汇总T ‑ 1日的余额信息； 基于中间间隙发生金额交易的 情况进行补偿， 在联机金融交易处理部分增加判 断最后更新日期是否需要变化， 并根据判断的结 果确定存款账务； 基于存款账务进行总分核对。 还公开了对应系统、 电子设备， 在不拒绝联机服 务的情况下， 采用 “双余额”的机制锁定上日余额 静态数据， 总分核 对无差异， 提升客户体验。 权利要求书2页 说明书5页 附图3页 CN 114298835 A 2022.04.08 CN 114298835 A 1.一种基于7 ×24小时的核心系统存款账务总分核对方法， 其特 征在于， 包括： S1， 在批量部分对于分户的本金和应付利息根据双余额机制进行存款交易批处理并核 算所述存款交易批处理， 其中所述双余额机制包括上日余额和实时余额， 所述上日余额在 “更新/备份上日余额 ”节点后将保持静态， 在 “汇总分户余额 ”节点时采用上日余额进行汇 总， 确保分户仅汇总T ‑1日的余额信息； S2， 基于S1中间间隙发生金额交易的情况进行补偿， 所述补偿包括在联机金融交易处 理部分增加最后更新日期是否需要发生变化的判断， 并根据所述判断的结果确定所述存款 账务； S3， 基于所述存款账务进行总分核对。 2.根据权利要求1所述的一种基于7 ×24小时的核心系统存款账务总分核对方法， 其特 征在于， 所述S1包括： S11， 核心系统开始T ‑1日终批处 理任务； S12， 核心系统执 行切日， 切日完成后收到记账请求， 按照T日进行记账； S13， 检查 余额表中账务 最后处理日期， 并根据检查结果进行 上日余额的备份； S14， 核心系统汇总T ‑1日余额， 由于此 时上日余额字段已为静态数据， 因此可使用余额 表中上日余 额字段进行汇总； S15， 核心系统汇总T ‑1日金融交易流水， 包括： 从金融流水表中获取分户流水数据后按 照交易日期为T ‑1日汇总统计； S16， 核算系统根据S15统计结果生成T ‑1日的会计分录， 并汇总统计T ‑1日总账信息的 发生额； S17， 根据S14汇总生成分户T ‑1日余额汇总表； S18， 备份总账T ‑2日余额汇总 表， 并更新总账T ‑1日余额汇总表， 其中总账T ‑1日余额汇 总= （总账T ‑2日余额汇总） + （T ‑1日总账发生 额） ； S19， 系统核对所述分户T ‑1日余额汇总表和总账T ‑1日余额汇总表， 并统计核对结果， 根据所述核对结果 生成总分核对登记簿。 3.根据权利要求2所述的一种基于7 ×24小时的核心系统存款账务总分核对方法， 其特 征在于， 所述切日以毫秒级处 理完成。 4.根据权利要求2所述的一种基于7 ×24小时的核心系统存款账务总分核对方法， 其特 征在于， 所述S13包括： 如所述最后处理日期为T日， 则不做处理； 如 所述最后处理日期为T ‑1日， 则将实时余额 赋值给上日余额， 并更新账务 最后处理日期为T日， 完成上日余 额的备份。 5.根据权利要求2所述的一种基于7 ×24小时的核心系统存款账务总分核对方法， 其特 征在于， 当所述S12和S13的中间 间隙发生金额交易， 所述S2包括： S21， 所述核心系统收到 外部系统的T日的记账请求； S22， 检查实时余额的最后处理日期并进行判断， 如果所述实时余额的最后处理日期为 T‑1日， 则表示本次金融交易为切日后第一笔金融交易， 将实时余额赋值到上日余额字段， 进行联机交易备份上日余额； 如果 实时余额的最后处理日期为T日， 则表示上日余额字段此 时应该为T ‑1日的静态数据， 则不对上日余 额进行处 理； S23， 更新实时余 额字段以记录账户的当前余 额信息；权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 114298835 A 2S24， 登记T日金融交易 流水信息 。 6.根据权利要求5所述的一种基于7 ×24小时的核心系统存款账务总分核对方法， 其特 征在于， 所述S15依赖所述S24获得的信息 。 7.根据权利要求1所述的一种基于7 ×24小时的核心系统存款账务总分核对方法， 其特 征在于， 所述S2的所述判断包括： 如果判断需要变化最后更新日期， 说明所述核心系统已完成切日操作， 但是未完成上 日余额的备份， 因此需要联机对上日余额进行备份， 备份后再正常更新账户实时余额并登 记T日流水； 如果判断不需要变化 最后更新日期， 则直接更新当前余 额并登记T日流水。 8.一种基于7 ×24小时的核心系统存款账务总分核对系统， 用于实施如权利要求1 ‑7任 一所述的基于7 ×24小时的核心系统存款账务总分核对方法， 其特 征在于， 包括： 双余额机制批处理模块， 用于在批量部分对于分户的本金和应付利息根据双余额机制 进行存款交易批处理并核算所述存款交易批处理； 其中所述双余额机制包括上日余额和实 时余额， 因为核心系统7 ×24小时都可能有金融交易， 实时余额会实时变化， 但上日余额在 “更新/备份上日余额 ”节点后将保持静态， 在 “汇总分户余额 ”节点时采用上日余额进行汇 总， 可确保分户仅汇总T ‑1日的余额信息； 补偿模块， 基于S1中间间隙发生金额交易的情况进行补偿， 包括在联机金融交易处理 部分增加最后更新日期是否需要发生变化的判断， 并根据所述判断的结果确定所述存款账 务； 存款账务总分核对 模块， 用于基于所述存款账务进行总分核对。 9.一种电子设备， 其特征在于， 包括处理器和存储器， 所述存储器存储有多条指令， 所 述处理器用于读取 所述指令并执 行如权利要求1 ‑7任一所述的方法。 10.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质存储有多条指 令， 所述多条指令可被处 理器读取并执 行如权利要求1 ‑7任一所述的方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 114298835 A 3