(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211307096.7 (22)申请日 2022.10.24 (71)申请人 天元大数据信用管理有限公司 地址 250100 山东省济南市高新区浪潮路 1036号浪潮科技园S01楼 23层 (72)发明人 王菲　杨宝华　崔乐乐　 (74)专利代理 机构 济南信达专利事务所有限公 司 37100 专利代理师 冯春连 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 一种基于企业关联关系的信贷综合评分方 法及模型 (57)摘要 本发明公开一种基于企业关联关系的信贷 综合评分方法， 涉及金融数据处理技术领域， 包 括： 从企业信息库中抽取企业关联关系， 构建企 业关系知识库； 汇总现有信贷模型， 构建信贷模 型库； 从企业关系知识库中获取目标企业的关联 关系， 识别出有效关联关系， 并对目标企业及其 有效关联关系进行权重赋值； 根据目标企业业务 需求， 筛选有效关联关系， 从信贷模型库中选取 对应的模型分别计算目标企业及筛选后有效关 联关系的信贷评分； 加权计算单模 型输出的信贷 评分， 加和后得到目标企业的最终信贷评分。 本 发明还公开一种基于企业关联关系的信贷综合 评分模型， 其用于实现前述方法， 以增强信贷风 险检测范围， 提高信贷 模型的预测风险能力。 权利要求书2页 说明书5页 附图2页 CN 115456771 A 2022.12.09 CN 115456771 A 1.一种基于企业关联关系的信贷综合评分方法， 其特 征在于,包括如下步骤： S1、 从企业信息库中抽取企业关联关系， 构建企业关系知识库； S2、 汇总现有的信贷准入 模型、 信贷评分模型、 信贷反欺诈模型， 构建信贷模型库； S3、 从企业关系知识库中获取目标企业的关联关系， 识别出目标企业的有效关联关系， 并对目标企业及其有效关联关系进行权 重赋值； S4、 根据目标企业的业务需求， 对目标企业的有效关联关系进行筛选， 从信贷模型库中 选取对应的模型， 分别计算目标企业及筛 选后有效关联关系的信贷评分； S5、 基于目标企业及筛选后有效关联关系的权重值， 计算目标企业及筛选后有效关联 关系的有效信贷评分并加 和， 得到目标企业的最终信贷评分。 2.根据权利要求1所述的一种基于企业关联关系的信贷综合评分方法， 其特征在于， 所 述企业信息库是企业数据库的一部 分， 从企业信息库中抽取的企业关联关系既包括 企业自 身的关联关系， 又包括与企业有业 务往来的客户关联关系和供应商关联关系。 3.根据权利要求1所述的一种基于企业关联关系的信贷综合评分方法， 其特征在于， 执 行步骤S3， 识别目标企业的有效关联关系， 并对目标企业及其有效关联关系进 行权重赋值， 具体操作包括： S3.1、 从企业信息库获取目标企业的注 册信息情况、 经 营情况、 股东变更情况； S3.2、 根据股东占股、 对外投资比例、 高管人员 任职情况、 以及业务往来密切程度分别 设定有效阈值； S3.3、 将目标企业中的股东占股、 对外投资比例、 高管人员任职情况、 以及业务往来密 切程度与设定的有效阈值进行比较， 判断关联关系是否有效， S3.3a、 若目标企业中的股东占股/对外投资比例/高管人员任职情况/业务往来密切程 度超出有效阈值， 则判定为有效关联关系， 并执 行步骤S3.4， S3.3b、 若目标企业中的股东占股/对外投资比例/高管人员任职情况/业务往来密切程 度未超出有效阈值的， 则判定为无效关联关系； S3.4、 根据目标企业中的股东占股、 对外投资比例、 高管人员 任职情况、 以及业务往来 密切程度进行权 重赋值。 4.根据权利要求1所述的一种基于企业关联关系的信贷综合评分方法， 其特征在于， 所 述信贷模型库中的信贷准入模型、 信贷评分模型、 信贷反欺诈模型适用的企业关联关系主 体包含法人和自然人。 5.一种基于企业关联关系的信贷综合评分模型， 其特 征在于,其结构包括： 抽取构建模块， 用于从企业信息库中抽取企业关联关系， 构建企业关系知识库； 汇总构建模块， 用于汇总现有的信贷准入模型、 信贷评分模型、 信贷反欺诈模型， 构建 信贷模型库； 获取处理模块， 用于从企业关系知识库中获取目标企业的关联关系， 并识别目标企业 的有效关联关系； 赋值模块， 用于对目标企业及其有效关联关系进行权 重赋值； 筛选模块， 用于根据目标企业的业 务需求， 对目标企业的有效关联关系进行筛 选， 调用模块， 用于根据目标企业及筛选后的有 效关联关系从信贷模型库中调用对应的模 型， 被调用的模型计算目标企业及筛 选后有效关联关系的信贷评分；权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115456771 A 2汇总计算模块， 用于根据目标企业及筛选后有 效关联关系的权重值计算目标企业及筛 选后有效关联关系的有效信贷评分并加 和， 得到目标企业的最终信贷评分。 6.根据权利要求5所述的一种基于企业关联关系的信贷综合评分模型， 其特征在于， 所 述企业信息库是企业数据库的一部 分， 从企业信息库中抽取的企业关联关系既包括 企业自 身的关联关系， 又包括与企业有业 务往来的客户关联关系和供应商关联关系。 7.根据权利要求5所述的一种基于企业关联关系的信贷综合评分模型， 其特征在于， 所 述获取处 理模块识别目标企业的有效关联关系的具体操作如下： 首先， 从企业信息库获取目标企业的注 册信息情况、 经 营情况、 股东变更情况； 随后， 根据股东占股、 对外投资比例、 高管人员任职情况、 以及业务往来密切程度分别 设定有效阈值； 再随后， 将目标企业中的股东占股、 对外投资比例、 高管人员任职情况、 以及业务往来 密切程度与设定的有效阈值进行比较， 判断关联关系是否有效， a、 若目标企业中的股东占股/对外投资比例/高管人员任职情况/业务往来密切程度超 出有效阈值， 则判定为有效关联关系， 并执 行步骤S3.4， b、 若目标企业中的股东占股/对外投资比例/高管人员任职情况/业务往来密切程度未 超出有效阈值的， 则判定为无效关联关系。 8.根据权利要求7所述的一种基于企业关联关系的信贷综合评分模型， 其特征在于， 所 述赋值模块根据目标企业中的股东占股、 对外投资比例、 高管人员任职情况、 以及业务往来 密切程度进行权 重赋值。 9.根据权利要求7所述的一种基于企业关联关系的信贷综合评分模型， 其特征在于， 所 述信贷模型库中的信贷准入模型、 信贷评分模型、 信贷反欺诈模型适用的企业关联关系主 体包含法人和自然人。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115456771 A 3