(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211319277.1 (22)申请日 2022.10.26 (71)申请人 平安银行股份有限公司 地址 518000 广东省深圳市罗湖区深南 东 路5047号 (72)发明人 康东梅　 (74)专利代理 机构 北京超凡宏宇专利代理事务 所(特殊普通 合伙) 11463 专利代理师 姚大雷 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/06(2012.01) G06F 21/64(2013.01) G06F 21/32(2013.01) (54)发明名称 一种个人资产管理系统、 个人资产管理方 法、 设备及 介质 (57)摘要 本申请提供了一种个人资产管 理系统、 个人 资产管理方法、 设备及介质， 该个人资产管理系 统包括用户身份验证模块基于预设的验证规则 对用户进行身份验证； 银行账户管理模块查询用 户的多个银行账户， 并对多个银行账户对应的银 行卡信息进行展示和管理； 信用卡还款模块根据 用户预设的还款机制， 利用储蓄卡账户对信用卡 账户进行还款； 理财推荐模块根据储蓄卡账户的 资金余额情况向用户推荐理财产品； 生息引导模 块根据信用卡账户的账单信息自动 向用户推荐 生息贷款产品。 根据所述个人资产管理系统和个 人资产管 理方法， 解决了用户在查看不同银行的 银行账户时需要跨APP查询的痛点， 大大的方便 了用户的生活。 权利要求书3页 说明书12页 附图3页 CN 115545905 A 2022.12.30 CN 115545905 A 1.一种个人资产管理系统， 其特征在于， 所述个人资产管理系统包括用户身份验证模 块、 银行账户管理模块、 信用卡还款模块、 理财推荐模块以及生息引导模块： 所述用户身份验证模块， 用于基于预设的验证规则对用户进行身份验证， 当所述用户 通过所述身份验证时， 生成银行账户提取信号， 并将所述银行账户提取信号发送给所述银 行账户管理模块， 以使所述银 行账户管理模块 通过银联接口查询所述用户的银 行账户； 所述银行账户管理模块， 用于基于所述银行账户提取信号， 查询所述用户的多个银行 账户， 并对所述多个银行账户对应的银行卡信息进 行展示和管理； 其中， 所述银行卡账户包 括储蓄卡账户和信用卡账户， 所述多个银行账户所涉及至少 两个不同的银行， 当所述银行 账户为所述储蓄卡账户时， 所述银行卡信息包括所述银行账户的储蓄卡使用频次、 余额、 储 蓄卡状态和储蓄卡权益， 当所述银行账户为所述信用卡账户时， 所述银行卡信息包括所述 银行账户的信用卡使用频次、 可用余 额、 总计额度、 信用卡状态、 和信用卡权益； 所述信用卡还款模块， 用于关联所述银行账户管理模块查询到的所述信用卡账户和所 述储蓄卡账户， 并根据所述用户预设的还款机制， 利用所述储蓄卡账户对所述信用卡账户 进行还款； 所述理财推荐模块， 用于关联所述银行账户管理模块查询到的所述储蓄卡账户， 并根 据所述储蓄卡账户的资金余 额情况向所述用户推荐理财产品； 所述生息引导模块， 用于关联所述银行账户管理模块查询到的所述信用卡账户， 根据 所述信用卡账户的账 单信息自动向所述用户推荐生息贷款产品。 2.根据权利要求1所述的个人资产管理系统， 其特征在于， 所述用户身份验证模块包括 本行核审单 元和银联核审单 元： 所述本行核审单元， 用于通过人脸识别审核、 账户密码审核以及用户授权协议审核， 对 所述用户进行本行身份验证； 所述银联核审单元， 用于通过所述用户的姓名、 身份证信息、 手机号信息、 银行账号信 息以及所述用户与银 行之间约定的数字签名加密串， 对所述用户进行 银联身份验证。 3.根据权利要求1所述的个人资产管理系统， 其特征在于， 所述银行账户管理模块包括 身份信息读取 单元、 银行账户绑定单 元、 银行账户展示单 元和账户状态提醒 单元： 所述身份信息读取单元， 用于读取所述用户的身份证信息， 并将所述身份证信息发送 给所述银行账户绑定单 元； 所述银行账户绑定单元， 用于根据 所述身份证信 息查找所述用户在不同银行绑定的多 个银行账户， 并读取多个银行账户中每个银行账户对应的银行卡信息， 并将每个银行账户 对应的银 行卡信息发送给 所述银行账户展示单 元和所述账户状态提醒 单元； 所述银行账户展示单元， 用于按照所述用户预先设定的展示方式， 基于每个银行账户 对应的银行卡信息对每个银行卡进行排序， 生 成并显示银行卡排序 榜； 其中， 展示方式包括 分类展示方式、 使用频次顺序展示方式、 余额顺序展示方式、 状态展示方式、 额度顺序展示 方式和权益展示方式 中的任意 一种； 所述账户状态提醒单元， 用于针对每个银行账户， 基于该银行账户的银行卡信息生成 该银行账户对应的提醒信息， 并根据预设发送方式发送所述 提醒信息 。 4.根据权利要求3所述的个人资产管理系统， 其特征在于， 所述银行账户展示单元还包 括用户排序单 元和用户备注单 元；权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 115545905 A 2所述用户排序 单元， 用于响应所述用户对于所述银行卡排序榜中任意一个银行账户的 拖拽操作， 确定出第一目标银行账户， 并确定所述第一目标银行账户的目标次序， 并将该银 行账户放置在所述银 行卡排序榜中所述目标次序对应的位置处； 所述用户备注单元， 用于响应所述用户对于所述银行卡排序榜中任意一个银行账户的 点击操作， 确定出第二 目标银行账户， 接 收所述用户编辑的所述第二 目标银行账户对应的 备注文本， 并将所述备忘文本添加显示在所述银行卡排序 榜中所述第二目标银行账户位置 处。 5.根据权利要求1所述的个人资产管理系统， 其特征在于， 所述信用卡还款模块包括还 款机制设置单 元、 还款单 元和余额预警单 元； 所述还款机制设置单元， 用于响应于所述用户对于任一预设还款机制的确定操作， 生 成所述还款机制； 其中， 所述还款机制包括自动还款机制或手动还款机制； 所述还款单元， 用于针对每个待还款信用卡账户， 当所述还款机制为所述自动还款机 制且当前时间为该待还款信用卡的还款时间时， 使用所述用户预先设定的还款储蓄卡账户 对该待还款信用卡账户进行自动还款； 所述余额预警单元， 用于针对于每个储蓄卡账户， 当该储蓄卡账户中的余额小于所述 待还款银行卡账户的还款金额时， 生成余额预警信息， 并根据预设发送方式发送所述余额 预警信息 。 6.根据权利要求5所述的个人资产管理系统， 其特征在于， 所述信用卡还款模块还包括 还款优惠推荐单 元； 所述还款优惠推荐单元， 用于根据所述用户的信用卡账户对应的信用卡账单信息， 对 所述用户进行埋 点画像， 并向所述用户推荐还款优惠政策。 7.根据权利要求1所述的个人资产管理系统， 其特征在于， 所述理财推荐模块包括收益 预测单元和理财产品推荐单 元； 所述收益预测单元， 用于针对于每个待推荐理财产品， 根据所述储蓄卡账户的余额信 息确定该待推荐理财产品对应的收益预测值； 所述理财产品推荐单元， 用于根据每个待推荐理财产品对应的收益预测值， 在多个待 推荐理财产品中确定出收益预测值 最高的目标推荐理财产品。 8.一种个人资产管理方法， 其特征在于， 所述个人资产管理方法应用于如权利要求1 ‑7 的任一项所述的个人资产管理系统， 所述个人资产管理系统包括用户身份验证模块、 银行 账户管理模块、 信用卡还款模块、 理财推荐模块以及生息引导模块， 所述个人资产管理方法 包括： 由所述用户身份验证模块基于预设的验证规则对用户进行身份验证， 当所述用户通过 所述身份验证时， 生成银行账户提取信号， 并将所述银行账户提取信号发送给所述银行账 户管理模块， 以使所述银 行账户管理模块 通过银联接口查询所述用户的银 行账户； 由所述银行账户管理模块基于所述银行账户提取信号， 查询所述用户的多个银行账 户， 并对所述多个银行账户对应的银行卡信息进 行展示和管 理； 其中， 所述银行卡账户包括 储蓄卡账户和信用卡账户， 所述多个银行账户所涉及至少 两个不同的银行， 当所述银行账 户为所述储蓄卡账户时， 所述银行卡信息包括所述银行账户的储蓄卡使用频次、 余额、 储蓄 卡状态和储蓄卡权益， 当所述银行账户为所述信用卡账户时， 所述银行卡信息包括所述银权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 115545905 A 3