(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211322420.2 (22)申请日 2022.10.27 (71)申请人 焦点科技股份有限公司 地址 210032 江苏省南京市江北新区丽景 路7号 (72)发明人 刘少帅　姜平　汪才渊　 (74)专利代理 机构 南京瑞弘专利商标事务所 (普通合伙) 32249 专利代理师 陈建和 (51)Int.Cl. G06Q 40/04(2012.01) G06F 16/25(2019.01) G06F 16/28(2019.01) G06Q 30/06(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 一种基于数据总线的无侵入业务交易风控 预警方法 (57)摘要 本发明公开了一种基于数据总线的无侵入 业务交易风控预警方法， 其特征在于， 建立数据 总线， 使业务数据库数据流向到数据仓库， 从数 据仓库挖掘触发数据到消息中间件， 风控系统消 费触发数据实现风控； 建立交易的预警机制， 包 括交易预警规则、 防干扰规则、 和预警记录的收 集、 分析、 展示， 通过对预警机制的判定， 发送交 易的风控预警消息到预警联系人； 建立交易风控 机制， 包括一系列安全规则的安全集合， 通过安 全集合判断是否出现风险。 实现实时触发风控， 查询实时数据， 用户无感知， 对业务系统无入侵， 减少因为延时触发、 数据延 迟带来的业务风险的 效果。 权利要求书2页 说明书7页 附图1页 CN 115496606 A 2022.12.20 CN 115496606 A 1.一种基于数据总线的无侵入业 务交易风控预警方法， 其特 征在于， 包括如下步骤： 步骤1： 建立数据总线， 以使各个数据中心 的业务数据库数据流向到数据仓库， 再从数 据仓库挖掘带有风控特 征的触发数据到消息中间件， 风控系统消费触发数据实现风控； 步骤2： 建立交易的预警机制， 所述预警机制包括交易预警规则、 防干扰规则、 和预警记 录的收集、 分析、 展示， 通过对预警机制的判定， 经由交易预警通道发送交易的风控预警消 息到预警联系人； 步骤3： 建立交易风控机制， 所述交易风控机制是交易风控的一系列安全规则的安全集 合， 所述安全集合包括安全集组， 所述 安全集组是列规则的集 合； 步骤4： 建立数据总线、 交易的预警机制和交易风控机制的数据链路， 所述数据链路包 括数据总线挖掘 触发数据， 交易的预警机制消费触发数据， 经由交易风控机制得到反馈数 据， 和最终 发送预警的过程。 2.如权利要求1所述的一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法， 其特征在 于， 所述步骤1中， 所述数据总线的具体建立过程如下： 建立元数据库， 所述元 数据库包括各业 务数据库的数据元信息； 抽取业务数据库特征数据到数据仓库， 所述数据仓库是各业务数据库特征数据的集 合； 建立对业务数据库的日志监控， 通过日志监控自动发现业务数据库的库表结构变更， 从而自动更新元数据库信息； 通过日志监控还可以自动发现业务数据库的数据变更， 从而 抽取特征数据到数据仓库； 挖掘数据仓库的触发数据到消息中间件， 在本发明中挖掘的触发数据包括登陆数据、 绑卡数据、 下 单数据、 和支付数据， 风控系统消费触发数据实现风控。 3.如权利要求2所述的一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法， 其特征在 于， 所述步骤2中， 所述建立交易的预警机制的具体建立过程如下： 选择行业分类， 建立预警编号， 所述预警编号视为此类预警的唯一码， 用于后续的预警 分析和数据溯源； 所述交易预警规则包括不止一个预设的预警模板， 选择交易的预警模板， 预警系统动 态加载预警模板， 所述预警模板包括人工交易风控模板和AI交易风控模板， 所述人工交易 风控模板包含人工预设的关联性风控策略， 所述A I交易风控模板包含人工智能依据预设算 法计算的全行业非关联性 风控策略； 交易预警通道和预警联系人， 所述交易预警通道包括邮件、 微信、 Q Q、 和短信； 选择防干扰规则和预警升降级规则， 所述防干扰规则包含固定干扰规则、 升降级干扰 规则、 和自定义干扰规则； 解析交易风控反馈数据和调用防干扰规则自动升级或者降级预 警， 达到预警数量和预警消息响应平衡； 所述预警数量和预警消息响应平衡包括处理预定 数量的预警消息的预定时间； 收集、 分析、 和展示预警记录， 通过对预警记录的收集、 分析， 展示预警消息处理数和响 应时间。 4.如权利要求3所述的一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法， 其特征在 于， 所述步骤3中， 所述建立交易 风控机制包括： 选择人工交易 风控模板或AI交易 风控模板；权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115496606 A 2如选择人工交易风控模板， 则选择至少一个关联性风控策略， 依据关联性风控策略的 特性聚合成至少一个安全集组， 将安全集组聚合成安全集 合； 如选择AI交易风控模板， 则选择行业分类， 选择指定的预设算法扫描元数据库中的数 据生成安全集 合。 5.如权利要求4所述的一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法， 其特征在 于， 所述步骤2中， 所述固定干扰规则包含固定预警周期和固定预警阈值， 所述升降级干扰 规则包含敏感或者非敏感行业、 和升级或者降级预警阈值， 所述自定义干扰规则包含自定 义预警周期、 自定义预警阈值和选择升降级干扰规则。 6.如权利要求5所述的一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法， 其特征在 于， 所述步骤3中， 所述预设算法包括贝叶斯 算法和特 征值计算。 7.如权利要求6所述的一种基于数据总线的无侵入业务交易风控预警方法， 其特征在 于， 所述步骤4中， 所述数据总线挖掘触发数据具体包括： 数据总线程序通过数据源监控业务日志变化， 抽取日志的sql数据， 所述sql数据包含update语句、 insert语句、 create语句、 alter语句； 数据总线程序通过元数据库元信息， 提取业务数据和元信息， 同步业务数据到数据仓库， 同 步元信息 到元数据库； 数据总线程序 挖掘数据仓库的触发数据到消息中间件； 所述交易的预警机制消费触发数据具体包括： 将触发数据、 预警编号和预警模板经过 序列化、 过 滤、 匹配、 组装成交易 风控请求数据； 所述经由交易风控机制得到反馈数据 具体包括， 交易风控请求数据在服务统一接口拆 装到触发数据， 服务统一接口查询安全集合， 调用安全集合统一接口， 安全集合统一接口查 询规则得到安全集组， 触发数据经 由安全集合判定， 由服务统一接口反馈判定数据到交易 预警程序； 所述发送预警的过程具体包括： 交易预警程序解析交易风控的反馈数据， 调用防干扰 规则自动升级或者降级预警， 达到预警数量和预警消息响应平衡； 交易预警程序依据反馈 数据的预警编号， 加载预警通道和预警联系人， 发送预警消息； 预警交易程序收集、 分析、 和 展示预警消息 。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115496606 A 3