ICS35.240.40 CCSA11JR 中华人民共和国金融行业标准 JR/T0287—2023 人工智能算法金融应用信息披露指南 Guidanceoninformationdisclosureforfinancialapplicationsbasedon artificialintelligencealgorithms 2023-11-08发布 2023-11-08实施 中国人民银行  发布JR/T0287—2023 I目  次 前言.................................................................................II 1范围................................................................................1 2规范性引用文件......................................................................1 3术语和定义..........................................................................1 4信息披露原则........................................................................2 5信息披露形式........................................................................2 6信息披露内容........................................................................3 附录（资料性）某银行人工智能算法金融应用信息披露报告示例............................6JR/T0287—2023 II前  言 本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规 定起草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由中国人民银行科技司提出。 本文件由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）归口。JR/T0287—2023 1人工智能算法金融应用信息披露指南 1范围 本文件提供了人工智能算法在金融领域应用过程中的信息披露原则、信息披露形式和信息披露内容 等要素。 本文件适用于金融机构使用人工智能算法提供金融产品和服务时规范地开展算法信息披露活动，增 强人工智能算法的可解释性和透明度，维护金融消费者合法权益。 2规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件， 仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本 文件。 JR/T0221—2021人工智能算法金融应用评价规范 3术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 信息披露informationdisclosure 金融机构使用人工智能算法开展金融产品和服务时，以独立信息披露报告、产品服务说明书等灵活 形式披露本机构人工智能算法金融应用的相关信息，从而助力提升人工智能算法金融应用透明度和安全 性的行为。 3.2 金融产品financingproduct 金融机构为满足客户某种需求并使客户获取确定或可能收益，向市场提供的金融服务。 [来源：GB/T32319—2015，3.2，有修改] 3.3 第三方软件产品thirdparties'softwareproducts 由金融机构以外的其他公司提供的软件产品。 3.4 开源软件opensourcesoftware 一种可以获取源代码的软件。 注：1.开源软件的著作权持有人通过开源许可证将软件的复制、修改、再发布和商业应用等权利向公众开放。 2.开源软件通常为免费获取使用，但存在商业版本、服务定制收费等形式，不等同于免费软件。JR/T0287—2023 23.5 超参数hyperparameter 在模型训练过程之前设置的一种可调节参数。 注：超参数不属于训练数据，相对于在模型训练过程中学习得到的模型参数，超参数一般基于先验知识，由人工控 制调节。 3.6 算法推理algorithminference 将训练得到的模型应用到新的未标记实例来进行预测的过程。 3.7 算法重构algorithmrefactoring 在不改变算法原有功能的基础上，通过调整代码优化算法非功能特性的过程。 4信息披露原则 4.1依法合规 信息披露内容合法、合规，信息发布渠道必须符合国家及行业相关管理要求和标准规则等。 4.2真实准确 披露的信息宜以客观事实或者具有事实基础的判断和意见为依据，如实反映客观情况，避免存在虚 假记载或不实陈述，引用的数据和资料注明来源。披露的信息宜使用准确和贴切的语言，避免含有任何 失实、夸大、误导性的陈述。 4.3及时一致 当使用人工智能算法的金融应用产品和服务发生发布、更新、停止、关闭（退出）或造成重大影 响风险事件时，及时发布信息披露报告。信息披露保持披露口径的一致性。信息披露内容同时采用中文 文本与外文文本时，保持文本内容一致，理解发生歧义时，以中文文本为准。 4.4完整可读 信息披露内容尽可能完整，在必须满足国家及行业相关管理要求前提下，以足够简明、清晰和完整 的方式披露信息，保障人工智能金融应用信息披露内容的可读性和完整性。 5信息披露形式 5.1信息披露条件 当使用人工智能算法的金融产品和服务首次发布、发生重大风险事件（因算法滥用、算法歧视造成 大范围争议或负面影响事件等）、重大变更（建模算法变更、重要特征发生变化以及可能对相关方权益 造成影响的其他情况等）、服务关闭（退出）时，发布人工智能算法金融应用相关信息，确保信息披露 的及时性和一致性。 5.2信息披露方式JR/T0287—2023 3金融机构信息披露可采取企业自我声明、信息披露报告、产品服务说明书等方式，通过官方网站等 线上渠道披露人工智能算法金融应用相关信息。 5.3信息披露维度 金融机构信息披露以提供的金融产品和服务为维度，对其所使用或集成的人工智能算法均可开展算 法信息披露工作。 6信息披露内容 6.1概述 人工智能算法金融应用信息披露内容分为算法组合信息披露、算法逻辑信息披露、算法应用信息披 露、算法数据信息披露、算法主体信息披露、算法变更信息披露、算法审计信息披露7个方面。信息披 露内容可参考附录中提供的人工智能算法金融应用信息披露报告示例模板。 注：本文件作为人工智能算法金融应用信息披露工作的指南，以指导金融机构有序开展信息披露工作为目的。金融 机构在依法合规、保障安全的前提下，可根据披露信息的上下文、应用场景的敏感性以及内部管理需求，平衡 好信息披露和隐私保护的关系，自主开展信息披露活动，在取得客户和社会公众信任的同时切实保障用户个人 信息和数据安全。国家及行业主管部门有相关管理要求的，应遵照其要求开展有关工作。 6.2算法组合信息披露 算法组合信息披露是对金融产品和服务所集成的全部人工智能模型算法组合使用情况的整体说明， 包括但不限于以下内容。 a）对金融应用中人工智能算法组合所使用的开发框架进行说明，例如开发框架的名称、版本、主 流编程语言。 b）对金融应用中人工智能算法组合所使用的开源软件进行说明，例如开源软件的名称、用途、版 本、开源许可证、来源等。 c）列出金融应用中人工智能算法组合信息，例如语音识别算法、意图识别算法、对话决策算法、 语音合成算法等。 d）对金融应用中人工智能算法组合的调度机制进行说明，例如调度顺序、调度算法及其实现功能 等。 e）对金融应用中人工智能算法组合的触发条件进行说明，例如触发金融应用的场景、动作、参与 方信息等。 6.3算法逻辑信息披露 算法逻辑信息披露是对组合中的每个算法对象逐一说明算法机理，包括但不限于以下内容。 a）对金融应用中人工智能算法功能进行说明，例如语音识别、图像识别功能及功能描述等。 b）对金融应用中人工智能算法推理进行说明，例如描述推理（或推理执行）的过程、推理（或推 理执行）的结果等。 c）对金融应用中人工智能算法技术路线进行说明，例如技术路线成熟度、技术路线的选择考虑等。 d）对金融应用中人工智能算法重构条件进行说明，例如算法重构的触发条件等。 e）对金融应用中人工智能算法假设条件进行说明，例如算法进行开发运行的前提条件、算法进行 开发运行的假设等。JR/T0287—2023 4f）对金融应用中人工智能算法参数及超参数进行说明，例如算法主要的输入参数、算法主要的输 出参数等。 6.4算法应用信息披露 算法应用信息披露是对人工智能算法金融应用场景相关信息的说明，避免因对算法应用的错误理解 而误导客户，包括但不限于以下内容。 a）对金融应用中人工智能算法应用场景进行说明，例如算法应用金融业务领域（营销、运营、客 服、交易、风控等）说明、算法应用渠道（移动客户端软件、网页、自助设备等）说明、算法 应用在金融服务流程中的作用等。 b）对金融应用中人工智能算法应用目的进行说明，例如算法应用带来的业务增益（降本增效、提 升客户体验等），应用该算法的使用依据、前期调研结果和其他理由等。 c）对金融应用中人工智能算法应用风险进行说明，例如算法应用上线前的风险评估结果、算法应 用风险防范措施等。 d）对金融应用中人工智能算法应用使